Déblocage d’une assurance vie: est-ce possible d’utiliser ces fonds?

Déblocage d’une assurance vie: est-ce possible d’utiliser ces fonds?

Au moment de la signature du contrat, on ne souscrit pas une assurance vie avec l’intention de la racheter quelques années plus tard. Pourtant, dans la vie, tout ne se passe pas comme prévu et il peut arriver que l’on ait besoin d’effectuer le déblocage de son assurance vie. Est-il possible d’utiliser les fonds de sa police ?

La possibilité d’effectuer un rachat partiel ou total de son assurance

L’assuré qui a souscrit un contrat d’assurance vie peut à tout moment demander à son assureur toute ou une partie de la valeur de rachat de la police. Toutefois, s’il a désigné un […]

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Offre d’assurance vie: 4 méthodes de négociation pour obtenir la meilleure offre

Offre d’assurance vie: 4 méthodes de négociation pour obtenir la meilleure offre

De nos jours, tout se négocie, et les produits d’assurance, notamment ceux d’assurance vie, n’échappent pas à cette règle. Pour autant, il n’est pas nécessaire d’être un expert pour magasiner et négocier son assurance vie. Il faut tout de même un minimum de connaissances afin d’éviter de se laisser mystifier et appliquer les bonnes méthodes pour obtenir la meilleure offre d’assurance vie aux meilleures conditions. Mais quelles sont les méthodes de négociation à employer ?

1. La mise en concurrence
Avec les calculateurs d’assurance-vie en ligne, on peut aujourd’hui chiffrer en quelques clics les prix des différents assureurs, les comparer et négocier […]

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Assurance incapacité de travail ou invalidité: quelle est la différence?

Assurance incapacité de travail ou invalidité: quelle est la différence?

Comme elles garantissent toutes deux des risques liés à l’impossibilité de travailler pour raisons d’accident ou de santé, on a souvent tendance à confondre l’assurance incapacité de travail et l’assurance invalidité. Pourtant, ce sont bien deux types de contrats couvrant des situations distinctes. Quelle est la différence entre assurance incapacité de travail et assurance invalidité ?

Les notions d’incapacité de travail et d’invalidité

L’incapacité désigne une inaptitude temporaire, partielle ou totale à exercer une activité de travail. L’invalidité, quant à elle, décrit une réduction permanente, partielle ou totale également, de certaines aptitudes: elle peut être fonctionnelle ou se traduire par une impossibilité […]

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Assurance pour travailleur autonome: quelle assurance invalidité choisir?

Assurance pour travailleur autonome: quelle assurance invalidité choisir?

L’assurance invalidité, ou assurance salaire permet à l’assuré devenu invalide de toucher des prestations mensuelles. Si les employés sont assurés par l’entremise d’une assurance collective, ce n’est pas le cas des travailleurs autonomes qui doivent souscrire une police individuelle. Mais parmi les différentes offres disponibles sur le marché, quelle assurance travailleur autonome choisir ?

À quoi sert une assurance invalidité ?

Lorsque le travailleur autonome n’est plus capable de travailler à la suite d’un accident ou d’une maladie, il est reconnu comme invalide par l’assureur. L’assurance invalidité lui verse alors une prestation mensuelle non imposable comprise généralement entre 60 et 85% du […]

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Les avantages d’une assurance vie pour un entrepreneur

Les avantages d’une assurance vie pour un entrepreneur

Les contrats d’assurance-vie sont un moyen de protéger son patrimoine et ses proches, notamment dans le cadre d’une succession. Mais cela ne constitue pas le seul avantage de l’assurance-vie : pour un entrepreneur, elle offre encore plus de possibilités.

Un montage intéressant pour léguer son entreprise

Que l’on soit associé, propriétaire d’entreprise ou travailleur autonome, l’assurance-vie permet de:

léguer son entreprise à ses proches en cas de décès prématuré sans qu’ils aient une importante facture à régler: les legs concernant les personnes impliquées dans l’entreprise sont prévus. Ils contribuent à la survie de l’entreprise après le décès de l’assuré.
répartir l’héritage équitablement entre ses […]

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Bien comprendre le taux de rendement de votre assurance vie

Bien comprendre le taux de rendement de votre assurance vie

Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie universelle, la partie des primes qui est placée au titre de l’épargne est déposée dans des comptes d’investissement afin de faire fructifier l’argent. Mais comment ce placement est-il rémunéré ? Qu’est-ce que le taux de rendement d’une assurance vie ?

L’assurance vie universelle combine assurance vie et épargne

Une assurance vie universelle offre une couverture d’assurance-vie permanente pour l’assuré et ses proches tout en optimisant le patrimoine qui sera légué.
Plus souple que l’assurance-vie entière, elle permet de choisir des placements adaptés au profil d’investisseur et de bénéficier d’un régime d’épargne à imposition différée.

La notion de […]

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Résiliation d’une assurance vie: les procédures et frais associés

Résiliation d’une assurance vie: les procédures et frais associés

Plusieurs raisons peuvent conduire un assuré à décider de résilier son assurance vie. Cette option qui est offerte par les polices d’assurance vie permanente permet aux clients de mettre fin au contrat pour encaisser la valeur de rachat. Toutefois, il s’agit d’un acte ayant de lourdes conséquences, et qui mérite que l’on y pense avant de lancer le processus. Que peut entraîner une résiliation d’assurance vie ?

Pourquoi résilier son assurance vie ?

La résiliation d’une assurance vie prive les bénéficiaires de protection et a des conséquences, notamment fiscales, pour l’assuré. On peut donc penser que résilier son assurance vie est une […]

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6 questions à poser à votre courtier d’assurance hypothécaire

6 questions à poser à votre courtier d’assurance hypothécaire

Souscrire une assurance hypothécaire permet de protéger financièrement le foyer en cas de maladie grave, d’invalidité ou de décès. Dans ces situations inattendues, l’assurance prend le relais pour le paiement des versements hypothécaires.

Mais avant de signer trop précipitamment l’assurance proposée par le prêteur, mieux vaut consulter un courtier d’assurance hypothécaire et lui poser les bonnes questions afin de déterminer la couverture la mieux adaptée.

Mon assurabilité est-elle vérifiée avant la signature du contrat ou lors d’une réclamation ?

De nombreux assureurs ne vérifient l’assurabilité de l’assuré qu’au moment d’une réclamation. C’est seulement au moment de verser l’indemnité, qu’ils analysent les risques et […]

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Que représentent les frais de garantie pour un prêt immobilier ?

Que représentent les frais de garantie pour un prêt immobilier ?

En plus de la mise de fonds, l’achat d’un appartement ou d’une maison nécessite beaucoup d’argent pour couvrir les autres coûts. Ce sont notamment les frais d’évaluation et d’inspection, les taxes, les frais de notaire pour l’acte de vente, les branchements et rénovations, etc. Mais lorsqu’on parle de frais de garantie pour un prêt immobilier, de quoi s’agit-il ?

Deux sortes d’hypothèques

De manière générale, on utilise le terme d’hypothèque, mais il existe en réalité plusieurs sortes de financement hypothécaire pour acheter une propriété résidentielle. Le prêt avec hypothèque est un financement offrant une sécurité au prêteur, car la propriété achetée lui […]

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Rente viagère et assurance vie : comment cela fonctionne-t-il?

Rente viagère et assurance vie : comment cela fonctionne-t-il?

En parallèle des assurances vie classiques, il existe d’autres produits financiers proposés par les compagnies d’assurance vie. C’est notamment le cas de la rente viagère, une assurance vie combinée à un produit de retraite méconnue du grand public et peu mise en avant par les assureurs. Mais comment fonctionne une rente viagère ?

Le principe de la rente viagère

La rente viagère est un produit exclusivement proposé par les conseillers financiers détenant un permis d’assurance vie. Son principe de fonctionnement est le suivant : le souscripteur place un capital auprès d’une compagnie d’assurance vie et perçoit en contrepartie une rente périodique, généralement […]

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