L’achat d’une propriété est sans aucun doute le plus gros investissement d’une vie. Autant l’excitation est à son comble lorsqu’on emménage enfin « chez nous », autant le stress est omniprésent à la pensée du poids financier qui accompagne ce fait. Il est donc normal qu’on veuille protéger ce capital. Mais comment? Vous penserez tout de suite à l’assurance hypothécaire que vous offre la banque. Et pour cause. Votre banquier sera probablement le premier à vous parler de ce genre de chose. Néanmoins, il existe d’autres solutions qui pourraient bien mieux vous convenir, notamment l’assurance vie standard. Voyez de quelle façon ce produit peut vous rendre de grands services et comparez!
Pourquoi prendre une assurance?
D’instinct, on contracte une assurance pour se protéger. Or, de nos jours, non seulement peut-on se protéger, soi, en tant que personne, mais on peut très bien, comme vous le savez probablement, protéger nos biens et services, entre autres. Les seules choses qui limitent ce qui est assurable, ou à peu près, ce sont les primes mensuelles! Il est donc très logique de mettre à l’abri notre plus gros placement en assurant non seulement notre maison, mais également l’hypothèque qui sert à la payer.
Quel type d’assurance choisir?
Bien que vous ne soyez pas légalement tenu d’assurer votre hypothèque (ni votre maison d’ailleurs!), c’est toujours une bonne idée de le considérer.
Or, hypothèque et assurance vie hypothécaire, ça va ensemble. Il est donc bien logique de croire que c’est la seule solution pour protéger votre investissement. Or, ce n’est pas tout à fait le cas. Il est certain qu’il semble plus facile d’opter pour le produit offert à la banque lors de la signature de l’hypothèque. Vous êtes déjà sur place, submergé d’émotions et d’excitation. Vous ne voulez qu’en finir alors vous signez tout. Erreur!
Prenez le temps de valider vos options avant de passer à la banque. Vous découvrirez alors une solution des plus simple qui vous rendra d’aussi grands services en cas de besoin, sinon plus.
L’assurance vie hypothécaire
Plus concrètement, l’assurance hypothécaire (offerte par la banque) assure l’hypothèque. Elle diminue donc au gré de vos versements sur le capital hypothécaire. Le bénéficiaire de cette assurance? La banque. Et que fait-elle avec l’assurance que vous payez chèrement chaque mois (même si ça ne vous paraît pas si cher sur le coup)? Elle se rembourse elle-même. Que reste-t-il à vos proches lors de votre décès? 0 $. Par contre, la maison est payée en entier. Si c’est votre objectif, et rien d’autre, optez pour l’assurance hypothécaire.
L’assurance vie temporaire
Dans un autre ordre d’idée, imaginons qu’on vous offrait une assurance vie temporaire sur 25 ans (ou le temps de l’hypothèque) d’une valeur de 300 000 $. Peu importe le solde de l’hypothèque à votre décès, vos proches recevront le plein montant. Non seulement pourront-ils rembourser l’hypothèque en entier, mais il en restera encore pour d’autres dettes, un coussin financier ou un projet.
Ainsi, en plus de payer des mensualités moindres, vous aurez (ou vos proches) plus d’argent dans vos poches en cas de malheur. Et dans les deux cas, la maison pourra être payée en entier. La différence, c’est que l’héritier aura le choix, avec l’assurance vie temporaire, de faire ce qu’il désire du montant.
L’important, c’est de dresser un bilan de votre situation financière, d’établir clairement vos objectifs et de cibler vos besoins. Pour ce faire, n’hésitez pas à communiquer avec un expert d’InfoPrimes qui vous conseillera le produit le plus adapté pour vous.