Vous ne l’ignorez plus, aujourd’hui, l’assurance vie est beaucoup plus qu’une simple protection. Ses multiples facettes peuvent répondre à divers besoins et servir les souscripteurs de bien des façons. L’une d’entre elles : l’épargne. Comment donc tirer le meilleur parti de son assurance vie? Voici quelques conseils à ce sujet.
L’assurance vie temporaire n’a comme seule finalité que de protéger financièrement la vie d’un assuré au bénéfice d’autres personnes. La durée de ce contrat est déterminée au préalable par l’assuré. Il peut, par exemple, choisir d’être protégé durant 25 ans, le temps que son hypothèque se paie. La temporaire ne comporte aucune possibilité d’épargne, il faut donc la retirer de l’équation pour cette finalité.
En contrepartie, il est plus facile d’exploiter les diverses facettes d’une assurance vie avec la permanente. Voici de quelle façon.
Saviez-vous que seulement 40 % des travailleurs québécois ont accès à un régime de retraite de l’employeur? Cela signifie que si vous faites partie des 60 % qui n’en ont pas, vous devez planifier financièrement vos vieux jours d’une autre façon et par vous-même.
Évaluer vos besoins d’épargne-retraite
Toute démarche doit commencer par une évaluation de base. Vous avez un projet de voyage en tête? Vous noterez probablement ce que vous avez envie de voir et faire. C’est la même chose pour la retraite. Vous devez commencer par faire le diagnostic de vos finances actuelles, en y incluant vos dettes à court, moyen et long terme ainsi que vos revenus.
Il existe des calculatrices en ligne vous permettant de savoir combien vous aurez besoin d’épargner pour vos vieux jours. Elles tiennent en compte l’épargne que vous avez déjà, votre revenu actuel et le revenu souhaité à la retraite, par exemple.
Le résultat de ce calcul vous donnera donc une bonne idée du montant à verser dans votre RÉER et dans votre assurance vie universelle. De nos jours, les versements automatiques nous rendent de grands services. En effet, nous n’avons même pas à penser à virer de l’argent, une petite programmation et hop, ça se fait tout seul! À peu près toutes les banques l’offrent sur leur portail Web, utilisez-le.
Il pourrait également être bien utile de parler à un conseiller de chez InfoPrimes. Il connaît peut-être d’autres trucs qui vous éludent! Il vous aidera également à maximiser vos investissements pour le futur en fonction de votre réalité actuelle.
Mise en situation
Disons donc, à titre illustratif, que vous êtes travailleur autonome. Vous n’avez bien entendu pas de fonds de pension. À votre retraite, vos revenus proviendront des gouvernements (rentes du Québec et pension du Canada). Mais intelligent que vous êtes, vous investissez des sommes chaque semaine dans un RÉER. Ces trois revenus combinés sont-ils suffisants pour vous constituer une stratégie d’épargne-retraite adéquate? Il est fort probable que vous ayez tout de même besoin d’un petit supplément. Quelle forme prendra-t-il? Cette somme supplémentaire pourrait très bien venir de votre assurance vie permanente.
Or, vous contractez une assurance vie universelle (un type d’assurance vie permanente). Cette transaction vous permettra d’épargner, d’une part, en payant plus qu’on ne vous exige. La différence ira dans un fonds de capitalisation. D’autre part, lorsque l’assurance est payée en entier, vous pourrez en retirer le bénéfice, mais attention, ce retrait est assujetti aux lois fiscales en vigueur. C’est donc dire que vous paierez de l’impôt sur le retrait.
En conclusion, il est primordial de veiller sur vos finances. En effet, en interrogeant régulièrement vos comptes et en réalisant des projections financières chaque année, vous serez en mesure de réajuster le tir de façon à vivre confortablement, autant que vous le désirez et que vous le méritez.