L’assurance vie et les risques d’une fausse déclaration

L’assurance vie et les risques d’une fausse déclaration

En vertu du Code civil du Québec, le souscripteur d’une assurance vie est tenu de déclarer tout ce qu’il connaît des circonstances pertinentes à l’évaluation du risque. C’est en effet sur la base de cette déclaration que la compagnie va apprécier le risque, prendre la décision d’accepter de l’assurer ou non, et calculer le montant de la prime. Qu’elle soit intentionnelle ou involontaire, faire une fausse déclaration peut être lourd de conséquences.

Les « omissions » courantes
Certaines personnes omettent de mentionner certains faits lorsqu’elles remplissent une déclaration d’assurance vie, soit afin d’être acceptées par la compagnie ou bénéficier d’une prime moins […]

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Assurance vie et succession : sauvegarder son patrimoine

Assurance vie et succession : sauvegarder son patrimoine

Faire un testament et contracter une assurance vie, qu’elle soit temporaire, permanente, universelle, ou hypothécaire, constituent les réflexes courants des personnes désireuses d’assurer l’avenir de leurs proches. Et ce n’est pas sans raison : l’assurance vie, dans le cadre d’une succession notamment, permet de protéger le patrimoine de maintes façons, et son entourage par la même occasion.

L’assurance vie n’entre pas dans la succession
Étant exclue de la succession, elle peut bénéficier à d’autres personnes que ses héritiers en revenant au bénéficiaire désigné par le défunt, par exemple au conjoint de fait. Il faut savoir qu’au Québec, toute personne physique ou morale […]

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Les 5 qualités d’un bon courtier d’assurance

Les 5 qualités d’un bon courtier d’assurance

Le courtier d’assurance est un intermédiaire qui assiste ses clients particuliers et professionnels dans la négociation et le choix des produits et contrats les mieux adaptés à leurs besoins. Il établit un diagnostic de la situation du client, le conseille, démarche les compagnies d’assurance et les met en concurrence. Mais n’est pas un bon courtier qui veut : intéressons-nous de près aux 5 qualités indispensables d’un bon courtier d’assurance.

Être à l’écoute et établir une analyse précise de la situation
Le courtier d’assurance commence par recenser les besoins de son client et l’interroge sur ses priorités, mais également sur sa situation familiale, […]

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3 étapes incontournables avant de faire un prêt immobilier

3 étapes incontournables avant de faire un prêt immobilier

Vous avez décidé de devenir propriétaire ? Vous avez besoin d’un prêt immobilier ? Nous vous invitons à découvrir 3 étapes incontournables avant d’investir dans ce qui sera sans doute l’un des projets les plus importants de votre vie.

S’assurer que c’est le bon moment
Êtes-vous réellement prêt à faire votre demande de crédit immobilier ? Est-ce le bon moment ? Avant de faire votre demande de prêt, vous devrez vérifier le montant de votre apport personnel pour couvrir les frais de notaire, les frais de dossiers et les garanties. Selon les banques, l’apport initial minimum doit être de 5 à 20 […]

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Demande de soumission d’assurance vie : quoi préparer ?

Demande de soumission d’assurance vie : quoi préparer ?

Vous souhaitez faire une demande de soumission d’assurance vie ? Avant de commencer, vous devrez prendre en compte certains paramètres. Une fois que vous aurez trouvé l’assurance vie qui vous convient, vous pourrez alors rassembler les documents nécessaires pour la validation de votre dossier.

Choisir une police d’assurance
De quelle police d’assurance vie avez-vous besoin ? Les assurances vie les plus « classiques » sont l’assurance vie permanente, l’assurance vie temporaire, et l’assurance temporaire 100 ans.

L’assurance vie permanente correspond à une assurance vie entière, une assurance vie universelle ou un contrat à capital variable. L’intégralité de ces formules vous couvre toute votre […]

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3 problèmes évités grâce à l’assurance de prêt immobilier

3 problèmes évités grâce à l’assurance de prêt immobilier

L’assurance prêt immobilier veille à votre sécurité financière en protégeant vos paiements hypothécaires dans le cas où vous tomberiez malade ou décéderiez prématurément. Pour plus de clarté, voici 3 exemples de problèmes évités grâce à une assurance de ce type.

Cas n° 1 : un contrat individuel transférable dans une autre banque
Mise en situation
Lors de la négociation de votre prêt, vous avez souscrit une assurance hypothécaire par l’intermédiaire d’un courtier. Votre hypothèque de vingt ans étant renouvelable tous les cinq ans, vous trouvez un taux plus intéressant ailleurs au bout des cinq premières années et vous décidez de changer d’établissement bancaire, […]

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Assurance vie : 5 détails qui influencent votre prime

Assurance vie : 5 détails qui influencent votre prime

Saviez-vous que les hommes ont tendance à payer des primes d’assurance vie plus élevées que les femmes ? L’espérance de vie des hommes étant plus courte, on considère qu’ils ont de ce fait, moins d’années pour la régler. En contrepartie, les femmes payent plus cher une prime d’assurance invalidité. Il existe en réalité une multitude de facteurs qui influencent le montant cette prime, si certains paraissent évidents (antécédents médicaux, addiction à l’alcool ou à la cigarette, âge, etc.), d’autres sont plus subtils. Focus sur 5 détails qui influencent votre prime d’assurance vie :

Les sports pratiqués – Les sports pratiqués par […]

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Un cadeau pour votre nouveau-né: une assurance-vie!

Un cadeau pour votre nouveau-né: une assurance-vie!

 

Vous êtes de tous nouveaux parents ou grands-parents ou allez le devenir sous peu? Dans la foulée de la préparation de l’arrivée de bébé, avez-vous pensé à son assurance-vie?

Évidemment, l’assurance-vie de votre poupon n’aura pas les mêmes objectifs, pendant son jeune âge que votre assurance. Cette assurance permettra, entre autres, de couvrir les différents frais en cas de maladie ou décès de l’enfant.

On ne l’espère jamais, mais il peut arriver que, suite au décès de l’enfant, les parents aient recours à des services d’aide ou même aient besoin de prendre certaines journées de congé non payées. L’assurance-vie contractée pour votre […]

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RVER: Entrée en vigueur le 1er juillet 2014

RVER: Entrée en vigueur le 1er juillet 2014

Le gouvernement du Québec a complété le 21 novembre dernier l’étude du projet de loi no 39, Loi sur les régimes volontaires d’épargne-retraite.  Le RVER entrera donc  en vigueur le 1er juillet 2014.

Nous en profitons pour faire le point sur certaines caractéristiques du RVER et sur des questions que plusieurs d’entre vous se posent.

-> Qui est visé par le RVER ?

Les entreprises québécoises qui comptent cinq (5) employés et plus et qui n’offrent pas déjà un régime de retraite collectif à leurs employés seront obligées de mettre en place un RVER.1

-> […]

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L’importance de l’assurance invalidité

L’importance de l’assurance invalidité

Dans le cas des assurances hypothécaires, l’assurance invalidité est facultative. Cependant, considérant que de toutes les saisies hypothécaires au Canada, près de la moitié sont reliées à un accident ou à une maladie qui empêche les ménages d’obtenir un revenu, ce type d’assurance revêt une importance capitale.

Advenant le cas où vous tombiez malade ou subissiez un accident vous empêchant de faire un travail rémunéré, vos paiements d’hypothèque seraient assurés par l’assureur avec lequel vous auriez contracté une assurance invalidité hypothécaire.

Au moment de souscrire à votre hypothèque avec votre institution financière, une assurance invalidité collective […]

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