Assurances vie temporaire et permanente: les différences

Assurances vie temporaire et permanente: les différences

L’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente sont les deux principaux types d’assurance vie. L’une n’est pas meilleure que l’autre, mais est peut-être plus adaptée à vos besoins.

Afin de choisir le plan de protection le plus avantageux pour répondre à vos besoins, il faut d’abord:

–    faire votre bilan financier (liste de vos actifs et passifs qui ne sont pas assurés) et définir vos intentions;

–    être conscient de la part que prendront les primes d’assurance dans votre budget;

–    vous informer sur la couverture de vos autres produits d’assurance afin de ne pas assurer deux fois les mêmes avoirs.

Les 6 grandes différences

L’assurance […]

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L’assurance invalidité pour un travailleur autonome

L’assurance invalidité pour un travailleur autonome

Quelle est l’importance d’une assurance invalidité pour un travailleur autonome?

L’assurance invalidité, aussi appelée l’assurance salaire, couvre les obligations financières

d’un travailleur autonome dans une période d’invalidité, tels que:

ses paiements d’hypothèque ou de loyer
son épicerie
ses paiements d’assurances, d’automobile, d’immatriculation, etc.
ses factures de téléphone cellulaire, de réseau Internet et de câble
ses dettes de cartes et marges de crédit, en plus de ses prêts personnels

Afin d’obtenir les prestations de cette assurance, l’assuré doit être incapable de travailler ou de poursuivre ses activités régulières à cause d’un problème de santé ou d’un accident.

Si cela vous arrive:

un montant non imposable vous sera versé chaque mois […]

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L’assurance vie, ce qu’il faut connaître

L’assurance vie, ce qu’il faut connaître

Nous répondrons ici aux dix questions entendues le plus fréquemment sur l’assurance vie.

   À quel moment la couverture d’une assurance vie débute-t-elle?

En tout temps, vous êtes couverts lorsque l’assureur accepte intégralement la proposition d’assurance et lorsque vous avez payé la première prime, à condition que votre état de santé n’ait pas changé entre l’acceptation de la proposition par l’assureur et le moment où vous l’avez signée. Cependant, certains contrats stipulent que la couverture débute dès la signature de la proposition.

   L’assurabilité, c’est quoi?

C’est le fait de répondre aux critères permettant d’être assuré. Pour déterminer votre assurabilité, on vous demandera de […]

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L’assurance invalidité: une question de planification

L’assurance invalidité: une question de planification

Aussi appelée une assurance salaire, cette dernière est capitale. Pensez à toutes les dépenses hebdomadaires pour lesquelles vous puisez à même votre salaire, alors qu’aucune assurance invalidité n’est comprise dans votre plan d’assurance collective!

En cas d’invalidité, vous avez probablement déjà assuré vos paiements de dettes et autres obligations financières. Ainsi, vous êtes couverts quant à votre prêt hypothécaire, votre marge de crédit, les paiements de votre voiture, mais qu’est-ce qui assurera le paiement de vos factures de téléphone et d’électricité?

Si vous recevez un diagnostic de maladie grave ou avez un accident, il est important d’avoir une assurance salaire afin de […]

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Quel plan choisir pour votre assurance maladie grave?

Quel plan choisir pour votre assurance maladie grave?

Si vous obtenez un diagnostic de maladie couverte par votre contrat d’assurances maladie graves (AMG), celle-ci peut faire beaucoup plus que de vous payer une prestation de votre vivant. Certaines options d’assurance offrent des avantages financiers indispensables dans la planification de votre budget personnel.

Puisque les découvertes scientifiques sont en constante évolution, le niveau de survie des gens diagnostiqués avec une maladie grave s’est amélioré significativement. Cependant, une personne gravement malade, dans l’incapacité de travailler, doit toujours recourir à ses épargnes personnelles pour couvrir ses dépenses. Il existe toutefois des façons d’éviter de vider ses économies.

L’AMG est un type d’assurance dont […]

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Les conséquences de la hausse du taux directeur sur votre hypothèque

Les conséquences de la hausse du taux directeur sur votre hypothèque

La Banque du Canada a annoncé la hausse du taux directeur, ce qui conduira à l’augmentation des paiements hypothécaires de milliers de Canadiens.

Ce type de hausse a des conséquences directes sur l’augmentation des marges hypothécaires et des taux variables. Celle-ci fait partie d’une série de hausses consécutives ayant eu lieu dans les 15 derniers mois, étant les troisièmes en 2018 seulement.

Au même moment il y a un an, la différence entre le taux variable et le taux préférentiel était moindre, ce qui se traduit par une légère augmentation des coûts par rapport à l’année précédente. Cependant, les experts ne prédisent […]

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La consommation de cannabis est maintenant légale, y a-t-il un impact sur votre assurance vie ? Pas du tout.

La consommation de cannabis est maintenant légale, y a-t-il un impact sur votre assurance vie ? Pas du tout.

Les compagnies d’assurance vie sont plutôt neutres quant à la légalisation. Elles ne catégorisent pas les consommateurs comme étant des fumeurs.

 Se basant sur la science, elles considèrent que les dangers pour la santé associés au tabac sont plus importants. De plus, l’utilisation du cannabis a tendance à être moins fréquente que celle du tabac, surtout si celui-ci est mangé.

Cependant, pour ceux qui ont l’habitude d’ajouter du tabac à leur joint, c’est différent. Nombreux sont les assureurs dont les tarifs augmentent significativement pour les fumeurs.

Ainsi, la plupart des assureurs questionnent seulement votre consommation de tabac quand vous souscrivez à une […]

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Pourquoi devrais-je assurer mon prêt hypothécaire ?

Pourquoi devrais-je assurer mon prêt hypothécaire ?

L’Institut de la statistique du Québec évalue que 90% des Québécois ont contracté une hypothèque lors de l’achat de leur maison en 2016. Ceux-ci ont payé 29% du prix de leur résidence initialement, apportant la dette moyenne d’un nouveau propriétaire à 130 000$. En se rapprochant de la métropole, le prix moyen des propriétés augmente à 368 000$ pour une maison unifamiliale et à 288 000$ pour un condo, selon les données de la Société canadienne d’hypothèques et de logement en 2017.

L’endettement hypothécaire des Québécois est à son apogée en raison des taux d’intérêt constamment élevés et à l’agitation des […]

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L’assurance hypothécaire, imposée par la loi ?

L’assurance hypothécaire, imposée par la loi ?

Non. Ce type d’assurance n’est exigé par aucune loi et aucun règlement ne suggère de la contracter auprès de la banque émettant l’hypothèque.

Alors à quoi bon y souscrire? La principale raison pour laquelle il est primordial de contracter une assurance hypothécaire est pour protéger sa succession d’une dette en cas de décès ou d’invalidité.

Mais que faudra-t-il assurer encore? Payer pour toutes sortes d’assurances, c’est tannant. Et pourquoi ne pas souscrire à une assurance vie et invalidité qui pourrait couvrir tous nos biens d’un seul coup, à faible prix?

Prenez quelques minutes pour calculer combien vous coûte l’assurance de votre prêt hypothécaire […]

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Est-il avantageux de contracter mon assurance vie hypothécaire auprès de ma banque?

Est-il avantageux de contracter mon assurance vie hypothécaire auprès de ma banque?

Au moment de contracter un prêt hypothécaire auprès de votre banque, celle-ci vous proposera d’assurer votre prêt. Devriez-vous directement assurer votre emprunt auprès de votre institution financière ou plutôt recourir à une assurance vie hypothécaire privée?

Détaillons d’abord en quoi consiste précisément ce type d’assurance offert via une institution financière.

Suggérée par votre banque, cette dernière est très facile à contracter. Il vous suffit de répondre à quelques questions sur votre état de santé pour être assuré. Cependant, un désavantage considérable peut surprendre dans le cas où vous n’étiez pas assurable au moment de la signature. Ainsi, malgré vos bonnes intentions, si […]

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