Bien comprendre le taux de rendement de votre assurance vie

Bien comprendre le taux de rendement de votre assurance vie

Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie universelle, la partie des primes qui est placée au titre de l’épargne est déposée dans des comptes d’investissement afin de faire fructifier l’argent. Mais comment ce placement est-il rémunéré ? Qu’est-ce que le taux de rendement d’une assurance vie ?

L’assurance vie universelle combine assurance vie et épargne

Une assurance vie universelle offre une couverture d’assurance-vie permanente pour l’assuré et ses proches tout en optimisant le patrimoine qui sera légué.
Plus souple que l’assurance-vie entière, elle permet de choisir des placements adaptés au profil d’investisseur et de bénéficier d’un régime d’épargne à imposition différée.

La notion de […]

Lire la suite
Résiliation d’une assurance vie: les procédures et frais associés

Résiliation d’une assurance vie: les procédures et frais associés

Plusieurs raisons peuvent conduire un assuré à décider de résilier son assurance vie. Cette option qui est offerte par les polices d’assurance vie permanente permet aux clients de mettre fin au contrat pour encaisser la valeur de rachat. Toutefois, il s’agit d’un acte ayant de lourdes conséquences, et qui mérite que l’on y pense avant de lancer le processus. Que peut entraîner une résiliation d’assurance vie ?

Pourquoi résilier son assurance vie ?

La résiliation d’une assurance vie prive les bénéficiaires de protection et a des conséquences, notamment fiscales, pour l’assuré. On peut donc penser que résilier son assurance vie est une […]

Lire la suite
6 questions à poser à votre courtier d’assurance hypothécaire

6 questions à poser à votre courtier d’assurance hypothécaire

Souscrire une assurance hypothécaire permet de protéger financièrement le foyer en cas de maladie grave, d’invalidité ou de décès. Dans ces situations inattendues, l’assurance prend le relais pour le paiement des versements hypothécaires.

Mais avant de signer trop précipitamment l’assurance proposée par le prêteur, mieux vaut consulter un courtier d’assurance hypothécaire et lui poser les bonnes questions afin de déterminer la couverture la mieux adaptée.

Mon assurabilité est-elle vérifiée avant la signature du contrat ou lors d’une réclamation ?

De nombreux assureurs ne vérifient l’assurabilité de l’assuré qu’au moment d’une réclamation. C’est seulement au moment de verser l’indemnité, qu’ils analysent les risques et […]

Lire la suite
Que représentent les frais de garantie pour un prêt immobilier ?

Que représentent les frais de garantie pour un prêt immobilier ?

En plus de la mise de fonds, l’achat d’un appartement ou d’une maison nécessite beaucoup d’argent pour couvrir les autres coûts. Ce sont notamment les frais d’évaluation et d’inspection, les taxes, les frais de notaire pour l’acte de vente, les branchements et rénovations, etc. Mais lorsqu’on parle de frais de garantie pour un prêt immobilier, de quoi s’agit-il ?

Deux sortes d’hypothèques

De manière générale, on utilise le terme d’hypothèque, mais il existe en réalité plusieurs sortes de financement hypothécaire pour acheter une propriété résidentielle. Le prêt avec hypothèque est un financement offrant une sécurité au prêteur, car la propriété achetée lui […]

Lire la suite
Rente viagère et assurance vie : comment cela fonctionne-t-il?

Rente viagère et assurance vie : comment cela fonctionne-t-il?

En parallèle des assurances vie classiques, il existe d’autres produits financiers proposés par les compagnies d’assurance vie. C’est notamment le cas de la rente viagère, une assurance vie combinée à un produit de retraite méconnue du grand public et peu mise en avant par les assureurs. Mais comment fonctionne une rente viagère ?

Le principe de la rente viagère

La rente viagère est un produit exclusivement proposé par les conseillers financiers détenant un permis d’assurance vie. Son principe de fonctionnement est le suivant : le souscripteur place un capital auprès d’une compagnie d’assurance vie et perçoit en contrepartie une rente périodique, généralement […]

Lire la suite
Comment se déroule le versement de l’assurance vie aux bénéficiaires?

Comment se déroule le versement de l’assurance vie aux bénéficiaires?

L’assurance vie permet aux bénéficiaires désignés au contrat de toucher un capital lorsque l’assuré décède et de faire ainsi face à leurs divers engagements financiers. Mais dans les faits, comment se passe le versement de l’assurance vie aux bénéficiaires ?

Les documents requis

Lorsque survient le décès de l’assuré, le bénéficiaire doit faire parvenir à l’assureur les pièces réclamées, qui sont généralement :

Un formulaire de déclaration du demandeur fourni par la société d’assurance
Une attestation de décès, autrement dit la déclaration du médecin, ou un certificat de décès

Certaines compagnies demandent également un justificatif de l’âge de l’assuré ainsi qu’une preuve attestant que la […]

Lire la suite
Bénéficiaire de l’assurance vie : choisir un individu ou une fiducie?

Bénéficiaire de l’assurance vie : choisir un individu ou une fiducie?

L’assurance vie protège les proches en leur versant un capital en cas de décès de l’assuré. En désignant une fiducie plutôt qu’un individu, il est possible d’optimiser l’argent qui sera versé au bout de la ligne. Voici pourquoi.

L’assurance vie avec une personne physique comme bénéficiaire

Au décès de l’assuré, lorsque le capital est versé au bénéficiaire de l’assurance vie, par exemple, le conjoint, il échappe au remboursement éventuel de dettes ou à une imposition, ce qui est déjà bien.

Par contre, lorsque le bénéficiaire utilise cet argent via des placements (par exemple, des actions en bourse), les revenus qu’il touchera seront imposables. […]

Lire la suite
Frais d’entrée en assurance vie : que sont-ils et comment les négocier ?

Frais d’entrée en assurance vie : que sont-ils et comment les négocier ?

En souscrivant une assurance vie, vous devez payer certains frais qui viendront s’ajouter à vos primes mensuelles. Parmi eux, les frais d’entrée en assurance vie qui sont négociables, fort heureusement, à condition de savoir utiliser votre situation à votre avantage. Explications.

Frais d’entrée en assurance vie : de quoi s’agit-il ?

Ce sont des frais prélevés sur chaque versement et qui sont destinés à la rémunération de l’intermédiaire ou de l’apporteur du contrat d’assurance vie. Également appelés frais de versement, ils sont généralement fixés par la compagnie d’assurance, mais sont négociables dans la mesure où l’apporteur en question (celui qui vous vend […]

Lire la suite
Frais funéraires : 5 moyens d’économiser grâce à l’assurance

Frais funéraires : 5 moyens d’économiser grâce à l’assurance

Face aux tarifs grimpants des frais funéraires, il est plus prudent de les anticiper de son vivant afin d’éviter le poids de l’endettement à ses proches. Il existe plusieurs façons de s’y prendre en utilisant l’assurance.

L’assurance frais funéraire
Les frais relatifs aux obsèques au Québec varient entre 2500 $ et 10 000 $, voire plus. Pour une famille aux revenus modestes, un décès soudain pourrait donc entraîner d’importantes difficultés financières, surtout si le défunt n’a pas assez cotisé auprès du Régime des rentes.

Pour éviter que vos proches n’assument seuls les préparatifs de vos funérailles plus tard, il est possible de régler […]

Lire la suite
Quels sont les facteurs qui déterminent votre assurabilité ?

Quels sont les facteurs qui déterminent votre assurabilité ?

Souscrire une assurance pour protéger votre vie et celle de vos proches permet de prévenir les difficultés financières à la suite d’événement tragique causant l’invalidité ou le décès. Mais n’est pas assuré qui le veut et surtout, pas toujours au prix que l’on imagine. Comment estimer l’assurabilité d’une personne et quels facteurs pourraient impacter sur la prime à payer ?

Souscription d’une assurance vie : les étapes.

Pour faire simple, l’entrée en vigueur d’une assurance vie nécessite quelques conditions :

Vous devez remplir une proposition d’assurance avec un conseiller en sécurité financière en y déclarant l’assurabilité de la personne que vous souhaitez garantir […]

Lire la suite