Quels sont les facteurs qui déterminent votre assurabilité ?

Quels sont les facteurs qui déterminent votre assurabilité ?

Souscrire une assurance pour protéger votre vie et celle de vos proches permet de prévenir les difficultés financières à la suite d’événement tragique causant l’invalidité ou le décès. Mais n’est pas assuré qui le veut et surtout, pas toujours au prix que l’on imagine. Comment estimer l’assurabilité d’une personne et quels facteurs pourraient impacter sur la prime à payer ?

Souscription d’une assurance vie : les étapes.

Pour faire simple, l’entrée en vigueur d’une assurance vie nécessite quelques conditions :

Vous devez remplir une proposition d’assurance avec un conseiller en sécurité financière en y déclarant l’assurabilité de la personne que vous souhaitez garantir […]

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Souscrire une assurance vie après 80 ans : est-ce possible ?

Souscrire une assurance vie après 80 ans : est-ce possible ?

Si l’on se réfère à la réglementation québécoise, en théorie, rien n’empêche un octogénaire de souscrire une assurance vie. Seulement, les assureurs ne se battent pas pour signer des contrats avec des personnes si âgées, ce qui semble logique, étant donné que le risque grimpe avec l’âge. Est-il toutefois possible de souscrire une assurance vie après 80 ans ? Quels contrats sont accessibles à cet âge et quelles sont les conditions proposées ?

Pas d’assurance vie temporaire ni de Régime garanti d’assurance-vie pour les octogénaires

Le principe de l’assurance vie temporaire consiste à couvrir un besoin sur une période fixe, généralement, de […]

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Remboursement d’une assurance sur prêt hypothécaire : quelles étapes ?

Remboursement d’une assurance sur prêt hypothécaire : quelles étapes ?

Lorsqu’un emprunteur développe une maladie grave, devient invalide ou décède, l’assurance hypothécaire rembourse à la banque la proportion assurée du solde restant dû sur l’hypothèque ou des versements périodiques. Afin de demander cette prise en charge, il faut contacter immédiatement l’assureur pour déclarer le sinistre, effectuer la réclamation et fournir sans délai les justificatifs réclamés.

Mais quelles sont les différentes étapes à suivre pour obtenir le remboursement d’une assurance prêt hypothécaire ?

Déclarer le sinistre

La personne assurée ou un proche doit déclarer le sinistre à l’assureur afin de pouvoir effectuer la réclamation du remboursement de l’assurance prêt hypothécaire. L’assureur l’invite à faire […]

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Résilier une assurance sur prêt hypothécaire : est-ce possible ?

Résilier une assurance sur prêt hypothécaire : est-ce possible ?

De nombreux Québécois ont souscrit une assurance sur prêt hypothécaire lors de la signature de leur contrat de prêt ou du renouvellement de leur hypothèque. Mais une fois cette police souscrite, est-il obligatoire de la conserver jusqu’au remboursement ou au renouvellement de l’hypothèque, ou peut-on la résilier ?

Une assurance sur prêt hypothécaire est résiliable

Que l’on souscrive un contrat par sa banque, un courtier ou directement par une compagnie, une assurance sur prêt hypothécaire est résiliable.

Il est d’ailleurs inutile d’attendre le renouvellement de l’hypothèque pour annuler sa police puisque la résiliation peut se faire à tout moment et sans pénalité. En […]

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Les particularités d’une assurance vie pour enfant

Les particularités d’une assurance vie pour enfant

L’objectif d’une assurance vie est généralement de couvrir un manque à gagner au niveau du revenu de la famille, d’épargner ou de préparer sa succession. Dans le cas d’une assurance vie pour un enfant, le but de la souscription est différent : outre la couverture des frais d’obsèques dans le cas d’un décès, elle permet de préserver l’assurabilité des enfants, et de leur transmettre une bonne police payée ou avec une faible prime quand ils atteindront l’âge adulte.

L’assurance vie pour un enfant : un investissement

Lorsqu’elle est contractée pour un enfant, l’assurance vie est généralement considérée comme un investissement. Elle est […]

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Bien comparer les prix d’une assurance vie hypothécaire

Bien comparer les prix d’une assurance vie hypothécaire

Ce ne sont pas les offres qui manquent en matière d’assurance vie hypothécaire, et dès la signature de l’hypothèque, les emprunteurs se voient proposer un contrat par leur banquier. Mais derrière un prix d’assurance vie hypothécaire qui peut paraître attractif, quelle est la protection proposée ? L’enjeu mérite que l’on s’attarde à effectuer une comparaison objective des offres.

Les proches de l’emprunteur sont-ils protégés ?

Il faut savoir que les banques sont l’unique bénéficiaire des contrats qu’elles proposent et ne couvrent que la fraction de capital restant dû sur l’hypothèque par l’emprunteur, sans rien verser aux proches. En cas de décès d’un […]

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Frais d’hypothèque et autres dépenses : pensez à les inclure dans votre budget

Frais d’hypothèque et autres dépenses : pensez à les inclure dans votre budget

Lorsque l’on achète un bien, une partie de la trésorerie doit être réservée au paiement des frais annexes : il s’agit des divers frais d’évaluation et de diagnostics, des différentes taxes, mais également des frais d’hypothèque qui seront à régler chez le notaire. Des dépenses qui représentent tout de même 2 à 3 % du prix du bien et qu’il convient d’inclure dans son budget afin d’éviter les mauvaises surprises.

Les frais d’hypothèque

Lors de la signature de la vente chez le notaire, l’acquéreur soit s’acquitter des frais d’hypothèque. Ce terme désigne en réalité des dépenses très diverses :

les honoraires du notaire. […]

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Assurance hypothécaire vs. assurance vie : que choisir et dans quels cas ?

Assurance hypothécaire vs. assurance vie : que choisir et dans quels cas ?

Bien que légalement, rien n’oblige à souscrire un contrat d’assurance lorsque l’on emprunte pour acheter un bien, il est primordial de s’assurer afin de se protéger en cas de coup dur. Assurance hypothécaire vs assurance vie : quelle protection choisir et dans quel cas ?

L’assurance hypothécaire de la banque : l’assurance créance

Lorsqu’on les étudie de près, les contrats proposés par les institutions bancaires présentent peu d’avantages :

ils ne sont pas transférables en cas de changement de prêteur au moment du renouvellement d’hypothèque ou de rachat d’un autre bien. Les primes augmentent en raison de l’augmentation de l’âge de l’emprunteur et […]

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L’assurance sur prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?

L’assurance sur prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?

Bien qu’elle soit présentée comme la norme par de nombreux prêteurs et exigée par certains, l’assurance sur prêt hypothécaire n’a rien d’obligatoire. Permettant de couvrir les risques de décès, d’invalidité et de maladie grave, elle peut être souscrite auprès d’un établissement indépendant de l’organisme de financement et même être remplacée au profit d’une autre protection mieux adaptée aux besoins de l’emprunteur.

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire ?

À la différence de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL qui protège le prêteur contre un défaut de paiement de l’emprunteur et est obligatoire dès lors que la mise de fonds est inférieure à 20 […]

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Résiliation d’une assurance vie : que faut-il savoir ?

Résiliation d’une assurance vie : que faut-il savoir ?

Si la résiliation d’une assurance vie sans valeur de rachat a généralement comme seule incidence de stopper la protection des bénéficiaires, annuler son contrat d’assurance vie universelle peut engendrer des conséquences importantes pour l’assuré, et notamment fiscales. Que faut-il savoir avant de résilier son contrat d’assurance vie ?

Les frais de rachat

La plupart du temps, les assureurs facturent des frais de rachat en cas de retraits anticipés lors des premières années d’assurance.

L’incidence fiscale

Contrairement à la prestation décès qui échappe à l’impôt, le retrait de la valeur de rachat de son assurance vie est soumis à imposition. L’assuré peut ainsi être amené […]

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