L’assurance vie universelle : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance vie universelle : qu’est-ce que c’est ?

Il existe principalement trois catégories d’assurance vie : les contrats d’assurance vie temporaire, qui sont la plupart du temps contractés par des personnes jeunes dans le but d’assurer un prêt, l’assurance vie entière, qui s’applique jusqu’au décès de l’assuré et comporte généralement une valeur de rachat, et l’assurance vie universelle. Cette dernière permet de combiner une assurance vie permanente et la possibilité de faire des placements fiscalement avantageux.

L’assurance vie universelle est avant tout une assurance

Comme l’ensemble des contrats d’assurance vie, l’assurance vie universelle permet d’obtenir une protection d’assurance vie, dans ce cas permanente, avec un capital-décès garanti et de protéger […]

Lire la suite
Qu’est-ce qui fait une bonne assurance de crédit immobilier ?

Qu’est-ce qui fait une bonne assurance de crédit immobilier ?

Une fois le bien immobilier trouvé, et le prêt accordé, il ne manque plus que l’assurance crédit immobilier. Bien que les assurances prêt hypothécaire offertes avec les hypothèques soient attractives, car simples et faciles à contracter, elles ne constituent pas la seule option ni la meilleure. Avant de prendre une assurance crédit immobilier, il convient en effet de vérifier plusieurs éléments.

 

Une bonne assurance peut être conservée même si l’on change de prêteur

Lors de la négociation de votre prêt, il est possible de souscrire une assurance hypothécaire avec l’hypothèque ou de la contracter séparément par l’intermédiaire d’un courtier. L’hypothèque étant généralement […]

Lire la suite
Contrat d’assurance vie : les clauses importantes

Contrat d’assurance vie : les clauses importantes

Nous ne sommes pas des professionnels du contrat d’assurance vie et pourtant, il est essentiel que nous prêtions une attention particulière à certaines clauses dans le but de protéger l’ensemble de sa famille et ses finances. Ce qui est primordial dans un contrat d’assurance vie, c’est avant tout la clause bénéficiaire. Il existe d’autres clauses importantes comme celles concernant la prime et les frais liés au contrat, ainsi que les modalités de calcul de la valeur de rachat du contrat.

 

La clause bénéficiaire

Le fait de désigner un ou des bénéficiaires dans le contrat d’assurance vie permet de s’assurer que le capital […]

Lire la suite
3 astuces pour magasiner son assurance vie en ligne

3 astuces pour magasiner son assurance vie en ligne

Magasiner son assurance vie en ligne ne semble pas facile tant l’offre est pléthorique. Comment en effet s’y prendre pour choisir un contrat compétitif et adapté à ses besoins ? La première chose à faire est de déterminer le montant d’assurance vie approprié et le type d’assurance pour lequel on souhaite opter, à savoir temporaire, permanente ou universelle. Il convient ensuite de soumissionner, en faisant préférablement une soumission unique auprès d’un courtier afin d’obtenir un comparatif objectif. Il ne reste alors plus qu’à choisir l’assurance vie correspondant à son besoin.

 

Déterminer le montant d’assurance vie approprié

Plusieurs éléments permettent d’estimer le montant […]

Lire la suite
Soumission d’assurance : 3 conseils à suivre

Soumission d’assurance : 3 conseils à suivre

La soumission d’assurance est un phénomène assez nouveau sur Internet. Mais entre la terminologie utilisée par les assureurs, les courtiers, les comparateurs, et le nombre d’offres disponibles, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver. Les propositions sont en outre différentes, ce qui a pour conséquence de les rendre difficilement comparables. En conservant votre contrat actuel à portée de main, en supprimant les garanties optionnelles sans intérêt, mais coûteuses, et faisant des soumissions auprès d’un courtier, l’analyse des offres sera facilitée et la sélection du contrat adapté à votre besoin s’imposera d’elle-même.

 

Gardez votre contrat actuel sous vos yeux

De la même […]

Lire la suite
La protection familiale en assurance : à quoi ça sert ?

La protection familiale en assurance : à quoi ça sert ?

Il est primordial d’avoir une protection familiale adaptée en cas de drame, qu’il s’agisse d’un membre de la famille qui tombe gravement malade ou qui décède. Car à la douleur se greffent les incontournables questions de l’avenir du foyer et de la protection des finances. Choisir une protection familiale adéquate couvrant l’ensemble de la famille permet d’assurer tous les membres du foyer et de sécuriser ses finances.

La protection familiale permet de toucher une somme forfaitaire en cas de décès
Les contrats d’assurance vie prévoient le versement au comptant d’une prestation libre d’impôts aux bénéficiaires. Le montant et les primes sont déterminés […]

Lire la suite
Achat de propriété : l’importance de l’assurance vie hypothécaire

Achat de propriété : l’importance de l’assurance vie hypothécaire

Les biens immobiliers constituent généralement l’actif le plus important du foyer. D’où la nécessité de bénéficier d’une protection appropriée si un malheur devait arriver. En cas de décès, l’assurance vie hypothécaire solde tout ou partie du prêt hypothécaire, permettant aux proches de pouvoir conserver le bien.

Qu’est-ce que l’assurance vie hypothécaire ?

Lorsqu’un prêt hypothécaire est contracté en vue de l’acquisition d’un bien immobilier, l’institution financière prêteuse impose généralement à l’emprunteur de souscrire une assurance hypothécaire ou une assurance vie. L’assurance vie hypothécaire est une garantie temporaire décroissante dont la somme assurée est égale au solde du prêt. Elle est souvent […]

Lire la suite
L’assurance vie et les risques d’une fausse déclaration

L’assurance vie et les risques d’une fausse déclaration

En vertu du Code civil du Québec, le souscripteur d’une assurance vie est tenu de déclarer tout ce qu’il connaît des circonstances pertinentes à l’évaluation du risque. C’est en effet sur la base de cette déclaration que la compagnie va apprécier le risque, prendre la décision d’accepter de l’assurer ou non, et calculer le montant de la prime. Qu’elle soit intentionnelle ou involontaire, faire une fausse déclaration peut être lourd de conséquences.

Les « omissions » courantes
Certaines personnes omettent de mentionner certains faits lorsqu’elles remplissent une déclaration d’assurance vie, soit afin d’être acceptées par la compagnie ou bénéficier d’une prime moins […]

Lire la suite
Assurance vie et succession : sauvegarder son patrimoine

Assurance vie et succession : sauvegarder son patrimoine

Faire un testament et contracter une assurance vie, qu’elle soit temporaire, permanente, universelle, ou hypothécaire, constituent les réflexes courants des personnes désireuses d’assurer l’avenir de leurs proches. Et ce n’est pas sans raison : l’assurance vie, dans le cadre d’une succession notamment, permet de protéger le patrimoine de maintes façons, et son entourage par la même occasion.

L’assurance vie n’entre pas dans la succession
Étant exclue de la succession, elle peut bénéficier à d’autres personnes que ses héritiers en revenant au bénéficiaire désigné par le défunt, par exemple au conjoint de fait. Il faut savoir qu’au Québec, toute personne physique ou morale […]

Lire la suite
Les 5 qualités d’un bon courtier d’assurance

Les 5 qualités d’un bon courtier d’assurance

Le courtier d’assurance est un intermédiaire qui assiste ses clients particuliers et professionnels dans la négociation et le choix des produits et contrats les mieux adaptés à leurs besoins. Il établit un diagnostic de la situation du client, le conseille, démarche les compagnies d’assurance et les met en concurrence. Mais n’est pas un bon courtier qui veut : intéressons-nous de près aux 5 qualités indispensables d’un bon courtier d’assurance.

Être à l’écoute et établir une analyse précise de la situation
Le courtier d’assurance commence par recenser les besoins de son client et l’interroge sur ses priorités, mais également sur sa situation familiale, […]

Lire la suite