Bien comparer les prix d’une assurance vie hypothécaire

Bien comparer les prix d’une assurance vie hypothécaire

Ce ne sont pas les offres qui manquent en matière d’assurance vie hypothécaire, et dès la signature de l’hypothèque, les emprunteurs se voient proposer un contrat par leur banquier. Mais derrière un prix d’assurance vie hypothécaire qui peut paraître attractif, quelle est la protection proposée ? L’enjeu mérite que l’on s’attarde à effectuer une comparaison objective des offres.

Les proches de l’emprunteur sont-ils protégés ?

Il faut savoir que les banques sont l’unique bénéficiaire des contrats qu’elles proposent et ne couvrent que la fraction de capital restant dû sur l’hypothèque par l’emprunteur, sans rien verser aux proches. En cas de décès d’un […]

Lire la suite
Frais d’hypothèque et autres dépenses : pensez à les inclure dans votre budget

Frais d’hypothèque et autres dépenses : pensez à les inclure dans votre budget

Lorsque l’on achète un bien, une partie de la trésorerie doit être réservée au paiement des frais annexes : il s’agit des divers frais d’évaluation et de diagnostics, des différentes taxes, mais également des frais d’hypothèque qui seront à régler chez le notaire. Des dépenses qui représentent tout de même 2 à 3 % du prix du bien et qu’il convient d’inclure dans son budget afin d’éviter les mauvaises surprises.

Les frais d’hypothèque

Lors de la signature de la vente chez le notaire, l’acquéreur soit s’acquitter des frais d’hypothèque. Ce terme désigne en réalité des dépenses très diverses :

les honoraires du notaire. […]

Lire la suite
Assurance hypothécaire vs. assurance vie : que choisir et dans quels cas ?

Assurance hypothécaire vs. assurance vie : que choisir et dans quels cas ?

Bien que légalement, rien n’oblige à souscrire un contrat d’assurance lorsque l’on emprunte pour acheter un bien, il est primordial de s’assurer afin de se protéger en cas de coup dur. Assurance hypothécaire vs assurance vie : quelle protection choisir et dans quel cas ?

L’assurance hypothécaire de la banque : l’assurance créance

Lorsqu’on les étudie de près, les contrats proposés par les institutions bancaires présentent peu d’avantages :

ils ne sont pas transférables en cas de changement de prêteur au moment du renouvellement d’hypothèque ou de rachat d’un autre bien. Les primes augmentent en raison de l’augmentation de l’âge de l’emprunteur et […]

Lire la suite
L’assurance sur prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?

L’assurance sur prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?

Bien qu’elle soit présentée comme la norme par de nombreux prêteurs et exigée par certains, l’assurance sur prêt hypothécaire n’a rien d’obligatoire. Permettant de couvrir les risques de décès, d’invalidité et de maladie grave, elle peut être souscrite auprès d’un établissement indépendant de l’organisme de financement et même être remplacée au profit d’une autre protection mieux adaptée aux besoins de l’emprunteur.

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire ?

À la différence de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL qui protège le prêteur contre un défaut de paiement de l’emprunteur et est obligatoire dès lors que la mise de fonds est inférieure à 20 […]

Lire la suite
Résiliation d’une assurance vie : que faut-il savoir ?

Résiliation d’une assurance vie : que faut-il savoir ?

Si la résiliation d’une assurance vie sans valeur de rachat a généralement comme seule incidence de stopper la protection des bénéficiaires, annuler son contrat d’assurance vie universelle peut engendrer des conséquences importantes pour l’assuré, et notamment fiscales. Que faut-il savoir avant de résilier son contrat d’assurance vie ?

Les frais de rachat

La plupart du temps, les assureurs facturent des frais de rachat en cas de retraits anticipés lors des premières années d’assurance.

L’incidence fiscale

Contrairement à la prestation décès qui échappe à l’impôt, le retrait de la valeur de rachat de son assurance vie est soumis à imposition. L’assuré peut ainsi être amené […]

Lire la suite
Désigner le bénéficiaire d’une assurance vie : les différents cas

Désigner le bénéficiaire d’une assurance vie : les différents cas

Le contrat d’assurance vie constitue un moyen efficace de protéger ses proches, qui ne sont pas forcément les héritiers légaux. En désignant un bénéficiaire de l’assurance vie dans le contrat, on lui permet de toucher le produit d’assurance, qui est de fait exclu de la succession.

Comment désigner le bénéficiaire ?

Le titulaire du contrat est la seule personne qui puisse désigner ou modifier le ou les bénéficiaires du capital d’assurance. On notera que la cession ou le changement de titulaire entraîne la révocation immédiate des bénéficiaires révocables.

Il est possible de désigner le bénéficiaire par le biais d’un formulaire : le preneur […]

Lire la suite
Valeur de rachat d’une assurance vie : comment y avoir accès ?

Valeur de rachat d’une assurance vie : comment y avoir accès ?

À tout moment, l’assuré qui le souhaite peut demander la valeur de rachat de son assurance vie à condition d’obtenir au préalable la permission des bénéficiaires irrévocables ou des cessionnaires de la police. Cette opération peut prendre plusieurs formes : le retrait, le rachat partiel, l’avance sur police ou le prêt garanti, qui présentent chacune des avantages et des inconvénients ainsi que des incidences fiscales différentes.

Le retrait ou le rachat partiel

Cette méthode consiste à retirer seulement une partie du capital et à conserver le solde investi afin de continuer à bénéficier des avantages fiscaux.
Souvent utilisée pour répondre à des besoins […]

Lire la suite
Y a-t-il un âge limite à la souscription d’une assurance vie ?

Y a-t-il un âge limite à la souscription d’une assurance vie ?

La réglementation ne fixe pas d’âge limite pour souscrire un contrat d’assurance-vie. Chaque compagnie d’assurance fixe donc ses conditions, et il faut savoir que les assureurs n’aiment pas les souscriptions tardives après 80 ans. Ainsi, il est possible de souscrire une assurance-vie à tout moment de sa vie : mais gare aux augmentations de primes et aux restrictions qui se multiplient au fur et à mesure qu’on avance en âge.

L’assurance 50+, un produit ciblé

Il existe un produit spécialisé, créé expressément pour répondre aux besoins des personnes qui passent la barre des 50 ans : il s’agit de l’assurance vie 50 […]

Lire la suite
Choisir un assureur hypothécaire en ligne : les erreurs à éviter

Choisir un assureur hypothécaire en ligne : les erreurs à éviter

Comme rien n’oblige un emprunteur à souscrire une assurance hypothécaire auprès de son établissement bancaire, et qu’un contrat indépendant présente l’avantage d’être transférable en cas de changement de prêteur, de nombreux Québécois magasinent leur assurance en ligne. Mais comment choisir un assureur hypothécaire en ligne ? Quelles sont les erreurs à éviter ?

Sélectionner un assureur qui ne vérifie pas l’assurabilité de l’assuré

On est toujours pressé d’obtenir son contrat d’assurance hypothèque, mais en matière de protection, mieux vaut ne pas confondre vitesse et précipitation. Comme de nombreuses banques et assurances, certains assureurs en ligne ne vérifient pas l’assurabilité de l’emprunteur au […]

Lire la suite
Comment demander le rachat partiel d’une assurance vie ?

Comment demander le rachat partiel d’une assurance vie ?

Que ce soit pour une urgence, pour compléter son revenu ou réaliser un rêve, on a parfois besoin de retirer des fonds placés dans son contrat d’assurance-vie. Les polices d’assurance-vie avec valeur de rachat permettent de racheter sa police à tout moment, autrement dit de l’annuler afin de demander à son assureur un paiement équivalent à la valeur de rachat. Mais lorsqu’on souhaite conserver sa police active et récupérer simplement une partie des sommes accumulées dans le contrat, comment se passe un rachat partiel d’assurance-vie ?

Le fonctionnement du rachat partiel

La majorité des contrats d’assurance-vie comportant une valeur de rachat prévoient […]

Lire la suite