L’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente sont les deux principaux types d’assurance vie. L’une n’est pas meilleure que l’autre, mais est peut-être plus adaptée à vos besoins.
Afin de choisir le plan de protection le plus avantageux pour répondre à vos besoins, il faut d’abord:
– faire votre bilan financier (liste de vos actifs et passifs qui ne sont pas assurés) et définir vos intentions;
– être conscient de la part que prendront les primes d’assurance dans votre budget;
– vous informer sur la couverture de vos autres produits d’assurance afin de ne pas assurer deux fois les mêmes avoirs.
Les 6 grandes différences
| L’assurance vie permanente | L’assurance vie temporaire |
| Vous protège pour la vie | Requiert un renouvellement après une période définie d’années |
| Appropriée pour la couverture de risques financiers et de besoins qui sont permanents, tels qu’un héritage, un actif immobilier, etc. | Appropriée pour des risques financiers et des besoins qui sont temporaires, tels que le financement des études d’un enfant, des paiements hypothécaires, etc. |
| Primes plus élevées au départ, mais fixes, payées durant toute la période de couverture ou une période définie | Primes moins élevées au départ, mais qui augmentent à tous les renouvellements de contrats |
| Contrat reste le même au fil du temps | Contrat peut être transformé en assurance vie permanente ou universelle |
| Le bénéficiaire reçoit la prestation suite au décès de la personne assurée | Si l’assuré décède durant la période de validité de son contrat, le bénéficiaire reçoit un montant non imposable. S’il est en vie à l’expiration de son contrat, l’assuré ne reçoit aucune indemnité. |
| A une valeur de rachat et peut contenir une option épargne (assurance vie universelle) | Ne comporte pas de volet épargne |
Une troisième option: l’assurance vie universelle
Celle-ci fait partie de la catégorie des assurances vie permanentes. Sa couverture est similaire à celle des autres produits d’assurance vie permanente. Elle offre cependant un volet investissement, permettant d’épargner en vue d’une succession importante. Elle est particulièrement intéressante pour ceux-ci qui ont cotisé à un REER ou à un CELI au maximum, puisque ses prestations de décès sont non imposables.
Dans tous les cas, il est primordial d’évaluer ce qui convient le mieux à vos besoins.