Assurance hypothécaire vs. assurance vie : que choisir et dans quels cas ?

Assurance hypothécaire vs. assurance vie : que choisir et dans quels cas ?

Bien que légalement, rien n’oblige à souscrire un contrat d’assurance lorsque l’on emprunte pour acheter un bien, il est primordial de s’assurer afin de se protéger en cas de coup dur. Assurance hypothécaire vs assurance vie : quelle protection choisir et dans quel cas ?

L’assurance hypothécaire de la banque : l’assurance créance

Lorsqu’on les étudie de près, les contrats proposés par les institutions bancaires présentent peu d’avantages :

ils ne sont pas transférables en cas de changement de prêteur au moment du renouvellement d’hypothèque ou de rachat d’un autre bien. Les primes augmentent en raison de l’augmentation de l’âge de l’emprunteur et […]

L’assurance sur prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?

L’assurance sur prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?

Bien qu’elle soit présentée comme la norme par de nombreux prêteurs et exigée par certains, l’assurance sur prêt hypothécaire n’a rien d’obligatoire. Permettant de couvrir les risques de décès, d’invalidité et de maladie grave, elle peut être souscrite auprès d’un établissement indépendant de l’organisme de financement et même être remplacée au profit d’une autre protection mieux adaptée aux besoins de l’emprunteur.

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire ?

À la différence de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL qui protège le prêteur contre un défaut de paiement de l’emprunteur et est obligatoire dès lors que la mise de fonds est inférieure à 20 […]

Résiliation d’une assurance vie : que faut-il savoir ?

Résiliation d’une assurance vie : que faut-il savoir ?

Si la résiliation d’une assurance vie sans valeur de rachat a généralement comme seule incidence de stopper la protection des bénéficiaires, annuler son contrat d’assurance vie universelle peut engendrer des conséquences importantes pour l’assuré, et notamment fiscales. Que faut-il savoir avant de résilier son contrat d’assurance vie ?

Les frais de rachat

La plupart du temps, les assureurs facturent des frais de rachat en cas de retraits anticipés lors des premières années d’assurance.

L’incidence fiscale

Contrairement à la prestation décès qui échappe à l’impôt, le retrait de la valeur de rachat de son assurance vie est soumis à imposition. L’assuré peut ainsi être amené […]

Désigner le bénéficiaire d’une assurance vie : les différents cas

Désigner le bénéficiaire d’une assurance vie : les différents cas

Le contrat d’assurance vie constitue un moyen efficace de protéger ses proches, qui ne sont pas forcément les héritiers légaux. En désignant un bénéficiaire de l’assurance vie dans le contrat, on lui permet de toucher le produit d’assurance, qui est de fait exclu de la succession.

Comment désigner le bénéficiaire ?

Le titulaire du contrat est la seule personne qui puisse désigner ou modifier le ou les bénéficiaires du capital d’assurance. On notera que la cession ou le changement de titulaire entraîne la révocation immédiate des bénéficiaires révocables.

Il est possible de désigner le bénéficiaire par le biais d’un formulaire : le preneur […]

Valeur de rachat d’une assurance vie : comment y avoir accès ?

Valeur de rachat d’une assurance vie : comment y avoir accès ?

À tout moment, l’assuré qui le souhaite peut demander la valeur de rachat de son assurance vie à condition d’obtenir au préalable la permission des bénéficiaires irrévocables ou des cessionnaires de la police. Cette opération peut prendre plusieurs formes : le retrait, le rachat partiel, l’avance sur police ou le prêt garanti, qui présentent chacune des avantages et des inconvénients ainsi que des incidences fiscales différentes.

Le retrait ou le rachat partiel

Cette méthode consiste à retirer seulement une partie du capital et à conserver le solde investi afin de continuer à bénéficier des avantages fiscaux.
Souvent utilisée pour répondre à des besoins […]