Vous êtes parent. Vous vous sentez responsable d’assurer le bien-être d’autres êtres humains. Or, devriez-vous protéger leur personne, au même titre que vous vous protégez financièrement au moyen d’une assurance vie? La question se pose. Et vous en trouverez la réponse dans les lignes qui suivent.
Rappelons d’abord quelques faits concernant l’assurance vie. Son objectif principal est de protéger les revenus de la famille, donc de couvrir un risque financier, ce qui représente un réel besoin si la personne assurée contribue au revenu familial. Est-ce le cas pour un enfant?
Le premier conseil de tout expert en assurance serait donc de faire en sorte que vous, en tant que personne assurant le revenu familial, soyez couvert par une assurance vie, un testament et toute autre protection (comme une assurance invalidité) pour faciliter la vie des vôtres s’il vous arrivait un malheur.
Il est donc impératif qu’un parent soit bien protégé avant même qu’il pense à le faire pour son enfant.
Se poser les bonnes questions
Soyez vigilants en magasinant l’assurance de votre enfant, car certains essaieront de vous avoir par les sentiments, de vous manipuler. Gardez en tête le besoin réel qui vous motive à contracter une assurance pour un enfant. Est-ce pour payer ses funérailles s’il décédait ou pour vous permettre d’être à son chevet chaque jour s’il tombait malade et devait être hospitalisé à moyen ou long terme? Dans ce dernier cas, une assurance maladie grave pour enfant ne serait-elle pas davantage indiquée qu’une assurance vie?
Est-ce que l’assurance représentera simplement un baume au cœur s’il arrivait quelque chose de terrible à votre progéniture? Sert-elle donc de soutien moral ou sert-elle réellement à couvrir un besoin financier engendré par la mort? Quoi qu’il en soit, réalisez-vous qu’une assurance vie, aussi bonne soit-elle, ne ramènera jamais votre enfant?
Revenons à la base. En tant que pourvoyeur, votre décès peut représenter un gros risque pour votre famille, ce qui n’est probablement pas le cas pour votre enfant. Aucun événement n’est aussi malheureux que la perte d’un enfant, mais elle n’affecte toutefois pas la stabilité du revenu familial.
Le coût d’une assurance vie pour enfants
Nonobstant toute l’argumentation précédente, l’assurance vie pour vos enfants, vous y tenez mordicus. Sachez que dans toute la gamme de produits d’assurances, aucun n’est véritablement adapté aux enfants, sauf peut-être l’assurance maladie grave.
En vous inscrivant comme bénéficiaire de ce contrat, vous aurez droit à un montant forfaitaire de 25 000 $, minimum (si c’est la somme choisie) si votre enfant est diagnostiqué d’une maladie inscrite au contrat. Vous pourrez donc rester avec lui à l’hôpital au lieu de travailler et pourrez tout de même faire face à vos obligations financières mensuelles.
Supposons que vous optiez pour une assurance vie de 100 000 $, elle vous coûtera environ 1000 $ annuellement pour un enfant de 5 ans (primes récupérables au bout de 20 ans, moins l’inflation). Pour 25 000 $, la prime s’élèvera à environ 350 $ par an.
Une chose est certaine, jamais rien ne remplacera votre enfant, surtout pas l’argent. Elle peut toutefois vous permettre de prendre le temps qu’il faut pour vous remettre psychologiquement et émotionnellement d’une telle tragédie. Assurer un enfant permet donc de pallier les graves conséquences financières et émotionnelles que ses parents pourraient subir.