Assurance hypothécaire vs assurance vie

Assurance hypothécaire vs assurance vie

Vous voici donc propriétaire! Ce nouveau statut vous apportera sans aucun doute beaucoup de joie, mais aussi beaucoup de responsabilités. C’est pourquoi il faudra vous assurer. Car non seulement faut-il se protéger soi-même en plus de prendre nos précautions en ce qui a trait à nos biens, mais il faut également protéger nos investissements. Et comme dans toutes les grandes étapes de la vie, la maison, voire l’hypothèque ne fait pas exception. Or, de nos jours, il existe quantité de produits répondant à des besoins différents. Le défi est de trouver celui qui vous convient davantage. Cabinet indépendant de services […]

6 questions à poser à votre courtier d’assurance hypothécaire

6 questions à poser à votre courtier d’assurance hypothécaire

Souscrire une assurance hypothécaire permet de protéger financièrement le foyer en cas de maladie grave, d’invalidité ou de décès. Dans ces situations inattendues, l’assurance prend le relais pour le paiement des versements hypothécaires.

Mais avant de signer trop précipitamment l’assurance proposée par le prêteur, mieux vaut consulter un courtier d’assurance hypothécaire et lui poser les bonnes questions afin de déterminer la couverture la mieux adaptée.

Mon assurabilité est-elle vérifiée avant la signature du contrat ou lors d’une réclamation ?

De nombreux assureurs ne vérifient l’assurabilité de l’assuré qu’au moment d’une réclamation. C’est seulement au moment de verser l’indemnité, qu’ils analysent les risques et […]

Que représentent les frais de garantie pour un prêt immobilier ?

Que représentent les frais de garantie pour un prêt immobilier ?

En plus de la mise de fonds, l’achat d’un appartement ou d’une maison nécessite beaucoup d’argent pour couvrir les autres coûts. Ce sont notamment les frais d’évaluation et d’inspection, les taxes, les frais de notaire pour l’acte de vente, les branchements et rénovations, etc. Mais lorsqu’on parle de frais de garantie pour un prêt immobilier, de quoi s’agit-il ?

Deux sortes d’hypothèques

De manière générale, on utilise le terme d’hypothèque, mais il existe en réalité plusieurs sortes de financement hypothécaire pour acheter une propriété résidentielle. Le prêt avec hypothèque est un financement offrant une sécurité au prêteur, car la propriété achetée lui […]

Remboursement d’une assurance sur prêt hypothécaire : quelles étapes ?

Remboursement d’une assurance sur prêt hypothécaire : quelles étapes ?

Lorsqu’un emprunteur développe une maladie grave, devient invalide ou décède, l’assurance hypothécaire rembourse à la banque la proportion assurée du solde restant dû sur l’hypothèque ou des versements périodiques. Afin de demander cette prise en charge, il faut contacter immédiatement l’assureur pour déclarer le sinistre, effectuer la réclamation et fournir sans délai les justificatifs réclamés.

Mais quelles sont les différentes étapes à suivre pour obtenir le remboursement d’une assurance prêt hypothécaire ?

Déclarer le sinistre

La personne assurée ou un proche doit déclarer le sinistre à l’assureur afin de pouvoir effectuer la réclamation du remboursement de l’assurance prêt hypothécaire. L’assureur l’invite à faire […]

Résilier une assurance sur prêt hypothécaire : est-ce possible ?

Résilier une assurance sur prêt hypothécaire : est-ce possible ?

De nombreux Québécois ont souscrit une assurance sur prêt hypothécaire lors de la signature de leur contrat de prêt ou du renouvellement de leur hypothèque. Mais une fois cette police souscrite, est-il obligatoire de la conserver jusqu’au remboursement ou au renouvellement de l’hypothèque, ou peut-on la résilier ?

Une assurance sur prêt hypothécaire est résiliable

Que l’on souscrive un contrat par sa banque, un courtier ou directement par une compagnie, une assurance sur prêt hypothécaire est résiliable.

Il est d’ailleurs inutile d’attendre le renouvellement de l’hypothèque pour annuler sa police puisque la résiliation peut se faire à tout moment et sans pénalité. En […]

Bien comparer les prix d’une assurance vie hypothécaire

Bien comparer les prix d’une assurance vie hypothécaire

Ce ne sont pas les offres qui manquent en matière d’assurance vie hypothécaire, et dès la signature de l’hypothèque, les emprunteurs se voient proposer un contrat par leur banquier. Mais derrière un prix d’assurance vie hypothécaire qui peut paraître attractif, quelle est la protection proposée ? L’enjeu mérite que l’on s’attarde à effectuer une comparaison objective des offres.

Les proches de l’emprunteur sont-ils protégés ?

Il faut savoir que les banques sont l’unique bénéficiaire des contrats qu’elles proposent et ne couvrent que la fraction de capital restant dû sur l’hypothèque par l’emprunteur, sans rien verser aux proches. En cas de décès d’un […]

Frais d’hypothèque et autres dépenses : pensez à les inclure dans votre budget

Frais d’hypothèque et autres dépenses : pensez à les inclure dans votre budget

Lorsque l’on achète un bien, une partie de la trésorerie doit être réservée au paiement des frais annexes : il s’agit des divers frais d’évaluation et de diagnostics, des différentes taxes, mais également des frais d’hypothèque qui seront à régler chez le notaire. Des dépenses qui représentent tout de même 2 à 3 % du prix du bien et qu’il convient d’inclure dans son budget afin d’éviter les mauvaises surprises.

Les frais d’hypothèque

Lors de la signature de la vente chez le notaire, l’acquéreur soit s’acquitter des frais d’hypothèque. Ce terme désigne en réalité des dépenses très diverses :

les honoraires du notaire. […]

Assurance hypothécaire vs. assurance vie : que choisir et dans quels cas ?

Assurance hypothécaire vs. assurance vie : que choisir et dans quels cas ?

Bien que légalement, rien n’oblige à souscrire un contrat d’assurance lorsque l’on emprunte pour acheter un bien, il est primordial de s’assurer afin de se protéger en cas de coup dur. Assurance hypothécaire vs assurance vie : quelle protection choisir et dans quel cas ?

L’assurance hypothécaire de la banque : l’assurance créance

Lorsqu’on les étudie de près, les contrats proposés par les institutions bancaires présentent peu d’avantages :

ils ne sont pas transférables en cas de changement de prêteur au moment du renouvellement d’hypothèque ou de rachat d’un autre bien. Les primes augmentent en raison de l’augmentation de l’âge de l’emprunteur et […]

L’assurance sur prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?

L’assurance sur prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?

Bien qu’elle soit présentée comme la norme par de nombreux prêteurs et exigée par certains, l’assurance sur prêt hypothécaire n’a rien d’obligatoire. Permettant de couvrir les risques de décès, d’invalidité et de maladie grave, elle peut être souscrite auprès d’un établissement indépendant de l’organisme de financement et même être remplacée au profit d’une autre protection mieux adaptée aux besoins de l’emprunteur.

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire ?

À la différence de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL qui protège le prêteur contre un défaut de paiement de l’emprunteur et est obligatoire dès lors que la mise de fonds est inférieure à 20 […]

Choisir un assureur hypothécaire en ligne : les erreurs à éviter

Choisir un assureur hypothécaire en ligne : les erreurs à éviter

Comme rien n’oblige un emprunteur à souscrire une assurance hypothécaire auprès de son établissement bancaire, et qu’un contrat indépendant présente l’avantage d’être transférable en cas de changement de prêteur, de nombreux Québécois magasinent leur assurance en ligne. Mais comment choisir un assureur hypothécaire en ligne ? Quelles sont les erreurs à éviter ?

Sélectionner un assureur qui ne vérifie pas l’assurabilité de l’assuré

On est toujours pressé d’obtenir son contrat d’assurance hypothèque, mais en matière de protection, mieux vaut ne pas confondre vitesse et précipitation. Comme de nombreuses banques et assurances, certains assureurs en ligne ne vérifient pas l’assurabilité de l’emprunteur au […]

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