Assurance hypothécaire vs assurance vie

Assurance hypothécaire vs assurance vie

Vous voici donc propriétaire! Ce nouveau statut vous apportera sans aucun doute beaucoup de joie, mais aussi beaucoup de responsabilités. C’est pourquoi il faudra vous assurer. Car non seulement faut-il se protéger soi-même en plus de prendre nos précautions en ce qui a trait à nos biens, mais il faut également protéger nos investissements. Et comme dans toutes les grandes étapes de la vie, la maison, voire l’hypothèque ne fait pas exception. Or, de nos jours, il existe quantité de produits répondant à des besoins différents. Le défi est de trouver celui qui vous convient davantage. Cabinet indépendant de services financiers ayant comme mission de vous aider à trouver la meilleure protection, InfoPrimes saura vous faciliter la vie en comparant les différents produits et stratégies d’assurance disponibles. Assurance hypothécaire vs assurance vie? Suivez l’expert et vous y trouverez réponse!

Assurance hypothécaire vs assurance vie

Il y a l’assurance hypothécaire, puis il y a l’assurance vie. Tous deux, dans une certaine mesure, ont pour objectif de vous venir en aide en cas de besoin. Que devriez-vous alors choisir? Cela dépend, notamment de votre situation et de vos objectifs. Démystifions donc ces deux types d’assurances en commençant par l’assurance hypothécaire.

Assurance hypothécaire

Supposons que votre cousine achète une maison avec son conjoint. Or, ce dernier décède soudainement. Qu’advient-il de la maison? Si le conjoint a contracté une assurance hypothécaire lors de l’achat de la propriété, l’hypothèque sera alors remboursée à la banque, dégageant ainsi votre cousine d’une grosse responsabilité. Ce qu’il est important de comprendre, c’est que l’assurance hypothécaire assure votre prêt, lequel se paie automatiquement, selon les modalités du contrat, lors d’un décès. Ainsi, votre cousine profitera toujours de sa maison sans avoir à la payer!

Une assurance hypothécaire est, en règle générale, offerte par le prêteur, en l’occurrence, votre banque. Cette dernière veut simplement s’assurer de ne pas perdre d’argent s’il vous arrive quelque chose. Vous confirmerez votre éligibilité au moyen d’un questionnaire médical qui les renseignera sur votre état de santé, vos antécédents médicaux, votre mode de vie, entre autres choses.

En ce qui a trait à la prime, le coût de cette solution est un peu moindre que sa compétitrice. Par contre, elle peut grimper lors de chaque renouvellement hypothécaire et vous ne pourrez la modifier en fonction de vos besoins. Et le jour où votre hypothèque sera remboursée en entier, votre assurance hypothécaire disparaîtra aussi.

Aussi, ce type d’assurance n’est pas garanti, c’est-à-dire que votre créancier peut déterminer que vous n’êtes plus ou plus difficilement assurable (vous en paierez alors le prix) à cause de votre âge ou d’un problème de santé. Vous changez de prêteur hypothécaire? Pensez à l’assurance, car la vôtre ne suivra pas automatiquement.

Assurance vie

La plus grande caractéristique de l’assurance vie est sans doute la liberté qu’elle vous offre. Liberté de solution, de temps, de bénéficiaire et de montant. Il existe deux grands types d’assurance vie, soit la temporaire et la permanente.

Comme son nom l’indique, l’assurance vie temporaire vous couvre durant une durée précise (10, 15, 20 ou 30 ans, par exemple). Elle peut représenter une très belle solution pour les propriétaires qui cherchent une assurance abordable, notamment parce que sa prime sera peu élevée, même si, comme tout, elle n’est pas à l’abri d’une augmentation. Et au besoin, vous pourrez transformer votre contrat en assurance permanente.

L’assurance vie permanente est un peu plus dispendieuse, mais vous l’aurez pour la vie. Contrairement à la temporaire, le montant des primes d’une assurance permanente peut être garanti ou variable, suivant le type de produit que vous choisirez.

À la différence de l’assurance hypothécaire, vous avez toute la liberté de choisir un bénéficiaire qui décidera, en fin de compte, d’utiliser la somme à sa guise. Comme elle pourrait être plus élevée que le montant du prêt hypothécaire, l’assurance vie pourra également servir à couvrir d’autres frais engendrés par un décès. Aussi, cette assurance vous suit toujours et vous n’aurez aucune nouvelle demande ou preuve d’assurabilité à présenter. Finalement, le montant de votre assurance ne diminue pas au fil du temps, et ce, même si votre prêt hypothécaire est remboursé.

Peu importe la solution qui vous attire, Infoprimes vous proposera des produits compétitifs en vous offrant un service clé en main qui vous fera, en fin de compte, économiser temps et argent!