Vous aimez être bien protégés, vous et votre famille, c’est pourquoi vous aviez souscrit à une assurance vie. Un malheur est arrivé, vient le temps de récupérer la somme qui vous est due. Comment faire? Par où commencer? Vous vivez cette situation et vous vous posez ces questions? Cet article est fait pour vous! Découvrez comment récupérer une assurance vie en quelques étapes simples.
Récupérer une assurance vie
Une assurance est un contrat. Cela signifie que les deux parties ont des obligations. Les vôtres, c’est de payer vos primes d’assurance vie, entre autres. Celle de l’assureur, c’est de vous indemniser lorsque vient le temps. Ou plutôt, elle doit verser une somme à votre bénéficiaire, la personne qui vous aviez désignée à la signature du contrat.
Selon le type d’assurance, l’événement déclencheur de l’indemnisation est la mort de la personne assurée ou le fait qu’elle ait atteint un certain âge. Alors, probablement que le bénéficiaire devra acheminer à l’assureur la preuve de l’un ou l’autre de ces faits, comme un constat de décès. En règle générale, le versement sera effectué dans les 30 jours suivant la réception des documents justificatifs.
Si le bénéficiaire de l’assurance vie en question a bien été désigné, le montant d’argent qu’il recevra ne fera pas partie de la succession de la personne décédée. Il recevra donc l’argent directement. Dans le cas contraire, le montant sera inclus dans la succession.
Il est évident que chaque assureur possède ses propres exigences. On peut aisément affirmer qu’il y a autant de conditions que d’assureurs! Il est donc très important de bien vous renseigner à ce sujet et de remplir les formulaires requis pour arriver à vos fins.
Les étapes
Récupérer une assurance vie se fait en quelques étapes simples :
- À la mort de la personne assurée, le Directeur de l’état civil émettra un certificat de décès.
- Il devrait y avoir ensuite recherche de testament auprès de la Chambre des notaires du Québec.
- L’exécuteur testamentaire devra produire des exemplaires des documents suivants :
- police d’assurance vie afin qu’elle réponde bien aux exigences de chacune des compagnies
- document de régime de retraite
- testament, codicille ou déclaration d’héritiers légaux, selon le cas
- le bénéficiaire désigné devra ensuite signer certains documents pour recevoir l’indemnité.
Comme vous le voyez, récupérer une assurance vie n’est pas si compliqué que la démarche en a l’air de prime abord. Mais si vous avez tout de même besoin d’être épaulé, n’hésitez pas à communiquer avec l’équipe d’InfoPrimes qui vous aidera dans votre démarche.