Le monde de l’assurance, en raison de la diversité de ses services, vous offre une quantité incroyable de produits. Par conséquent, on peut très aisément perdre de vue l’objectif initial, la raison qui justifie le fait que vous souscriviez à une assurance vie en premier lieu. De plus, le fait que vous achetiez quelque chose et que vous n’ayez pas d’objet physique et tangible en retour peut rendre la notion un peu plus abstraite à vos yeux. Or, quand vous faites votre épicerie, vous remplissez votre panier, passez à la caisse, payez et repartez avec vos produits. L’assurance, c’est un peu le même principe, sauf que vous achetez de l’argent pour plus tard, en fin de compte. Voyez dans cet article comment fonctionne réellement l’assurance vie.
Les bases de l’assurance vie
Peu importe le type, quand vous contractez une assurance, c’est pour protéger un bien ou investissement, par exemple, votre habitation, votre bateau, votre collection de timbres, et cela, au cas où il arriverait un malheur. Donc vous l’aurez compris, l’assurance, c’est au cas où… Vous trouvez désolant de payer pour des « au cas où »? Vous trouverez encore plus désolant de ne pouvoir remplacer votre moto en cas de perte totale! L’assurance vie suit la même tangente. Sauf qu’ici, c’est vous l’assuré et non un bien. En règle générale, l’assurance vie a donc pour but de protéger la personne assurée en cas de décès.
En assurance vie, particulièrement parce qu’on assure sa propre personne, il faut nommer un bénéficiaire, soit une personne qui retirera l’indemnité de l’assurance au moment de votre décès. Vous êtes libre de choisir la personne qui sera le bénéficiaire de l’assurance.
Ce qu’il faut savoir d’autre sur l’assurance vie
- Ce qu’il est important de comprendre dans le concept d’assurance vie, ce que vous contractez une assurance que vous payez, mais en fin de compte, ce sont vos proches (bénéficiaires) qui en profiteront au moyen d’un paiement libre d’impôt !
- Ce n’est pas parce que vous voulez une assurance vie que vous pourrez en obtenir une. En effet, il existe des conditions d’assurabilité (âge, état de santé, emploi, etc.) exigées par les assureurs. Mais rassurez-vous, ils sont tout de même très flexibles. Le pire qu’il peut vous arriver, c’est qu’on vous impose une prime exorbitante! Mais au moins, vous aurez une assurance!
- En temps normal, dès la signature du contrat, l’assurance entre en vigueur. Mais certains assureurs peuvent faire autrement. Renseignez-vous!
Considérations financières
- Une chose est certaine, votre assurance vie doit répondre à vos besoins, ainsi qu’à ceux de votre entourage et doit être adaptée à votre situation personnelle. C’est pourquoi son coût variera grandement d’une personne à l’autre.
- Outre votre personne, plusieurs facteurs influencent le coût d’une assurance vie. Par exemple, les assureurs tiennent grandement compte de l’espérance de vie d’un humain selon son sexe, son âge, la région où il habite, les risques reliés à son emploi, entre autres. De plus, une personne consommant beaucoup d’alcool ou de drogues ou un fumeur paieront beaucoup plus cher leur assurance vie.
- En assurance, on appelle prime le montant d’argent déboursé à la compagnie d’assurance vous donnant droit à son produit, l’assurance vie.
- La durée de l’assurance est un facteur qui fera grandement varier la prime. En effet, l’assurance vie temporaire sera toujours moins dispendieuse que l’assurance vie permanente, puisque vous ne serez assuré que durant une période déterminée (et temporaire), contrairement à toute la vie.
- En toute logique, plus le montant de l’assurance vie est élevé, plus la prime le sera également. Toutefois, lorsque le montant assuré est plus grand, vous bénéficiez d’économies d’échelle de sorte qu’une assurance de 100 000 $ ne vous coûtera pas deux fois plus cher qu’une assurance de
50 000 $.
Ces quelques indices constituent une petite base de connaissances sur l’assurance vie. N’hésitez pas à magasiner vos primes avec l’outil de comparaison d’assurance vie d’InfoPrimes pour obtenir plus d’information sur le sujet ou des conseils éclairés.