Le courtier d’assurance est un intermédiaire qui assiste ses clients particuliers et professionnels dans la négociation et le choix des produits et contrats les mieux adaptés à leurs besoins. Il établit un diagnostic de la situation du client, le conseille, démarche les compagnies d’assurance et les met en concurrence. Mais n’est pas un bon courtier qui veut : intéressons-nous de près aux 5 qualités indispensables d’un bon courtier d’assurance.
Être à l’écoute et établir une analyse précise de la situation
Le courtier d’assurance commence par recenser les besoins de son client et l’interroge sur ses priorités, mais également sur sa situation familiale, économique et son mode de vie. Plus il dispose d’informations, meilleure est son analyse, et plus il est en mesure de cibler les solutions susceptibles de répondre aux besoins de son client. Une vision globale lui permet de le conseiller au mieux de ses intérêts en mettant en lumière et anticipant des besoins non détectés ou futurs.
Bien connaître les produits sur le marché
Après avoir analysé la situation de son client, le courtier compare les produits disponibles sur le marché pour sélectionner ceux répondant le mieux à ses besoins. Il doit en conséquence parfaitement connaître les produits existants, disposer d’une palette de solutions adaptées aux capacités économiques de tous ses clients, et se tenir constamment informé des nouveautés, et notamment des innovations introduites afin de satisfaire aux évolutions législatives.
Être un bon communicant et développer un réseau performant
Bien qu’il travaille de manière autonome, il est indispensable pour le courtier d’assurance d’avoir un bon relationnel : il doit en effet se créer un réseau de fournisseurs et de clients et les fidéliser. Il a en outre la charge de négocier avec les compagnies d’assurance et de convaincre les clients pour les orienter vers les solutions les mieux adaptées à leurs situations. Souple, il peut être également amené à travailler avec les compagnies sur des contrats personnalisés permettant de répondre aux besoins spécifiques d’un client. Il doit également faire preuve de capacité d’adaptation et de réactivité s’il se trouve confronté à un changement de la situation de son client.
Informer le client en toute transparence et le conseiller
Le courtier est un intermédiaire qui développe une relation de confiance avec sa clientèle. Il présente de manière transparente et objective des solutions adaptées, dans le budget défini et répondant efficacement aux sinistres que risque son client. Il lui explique aussi les différents avantages et inconvénients de chaque option, et le conseille au mieux de ses intérêts et en toute impartialité.
Défendre les intérêts de son client et l’accompagner sur le long terme
En tant qu’intermédiaire, le courtier d’assurance représente son client, défend ses intérêts et lui procure le meilleur rapport couverture-prix, négociant les meilleurs tarifs et conditions possible en faisant jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance. Il accompagne l’assuré au fil des années, faisant évoluer sa protection en anticipant les changements de vie et adaptant les contrats en fonction de l’évolution de ses besoins. Disponible pour ses clients qui peuvent être confrontés à n’importe quel moment à un sinistre, le courtier les assiste dans les démarches de déclarations de sinistres et de réclamations et fait valoir leurs intérêts auprès de la compagnie.
Le courtier d’assurance se positionne comme un véritable partenaire dans le choix et la gestion des polices d’assurance. Son rôle va au-delà de la négociation d’un contrat au meilleur prix, car il apporte également son analyse, ses conseils et son suivi, qui garantissent à l’assuré de bénéficier de contrats adaptés et optimisés. Un bon courtier d’assurance est un précieux allié pour choisir ses polices d’assurance, les suivre et bénéficier de la meilleure protection.