Bien que l’achat d’une propriété soit un phénomène très courant qui, règle générale, se réalise assez facilement, il y a des à-côtés qu’il faut considérer. Avez-vous évalué tous les détails et pensé à tout ce que votre décision implique? Comme l’assurance. Bien entendu, il faut assurer ses biens, y compris le bâtiment. Mais avez-vous pensé à assurer votre investissement? Car l’hypothèque est probablement un des plus gros que vous ne ferez jamais.
En ce sens, imaginez le scénario suivant. Vous et votre conjoint (ou conjointe) achetez une maison ensemble. Deux ans plus tard, l’un de vous deux décède. Qu’advient-il de la maison? Une chose est certaine, que vous soyez un ou deux, l’hypothèque doit se payer quand même.
L’assurance hypothécaire, c’est une sorte d’assurance vie. Or, s’il se produit un décès, l’hypothèque (si assurée) sera assumée par l’assureur plutôt que le conjoint ou les enfants. Cette solution représente donc une façon de réduire le fardeau causé par un décès.
Le produit institutionnel
D’emblée, votre institution financière vous offrira une assurance hypothécaire pour protéger votre investissement. Vous serez tenté de signer sur-le-champ. Après tout, vous n’aurez aucune démarche à faire. C’est si facile! Mais est-ce vraiment la meilleure chose pour vous? À long terme, existe-t-il d’autres moyens qui vous permettraient d’économiser tout en étant assuré? La réponse est oui!
Ce n’est pas parce que vous choisissez d’assurer votre hypothèque que vous devez le faire auprès de votre prêteur. Il existe différentes formes de produits, outre l’assurance hypothécaire proposée par l’institution prêteuse, pouvant servir à protéger votre investissement.
L’assurance vie temporaire
Le but de la démarche est en fait d’avoir accès à un certain montant qui permettra à votre descendance (ou à votre conjoint) de continuer à habiter votre maison à votre décès, s’ils le désirent. Pour cela, il faut que ladite maison continue de se payer! Et payer une hypothèque sur un seul salaire (ou aucun dans le cas des enfants) n’est pas toujours évident.
Une solution tout indiquée est donc l’assurance vie temporaire. Le principe? Souscrivez une assurance vie de la durée de l’hypothèque, au montant qui vous convient, qui s’avère souvent être beaucoup plus élevé que le solde de l’hypothèque, et ce, pour beaucoup moins cher!
Or, en tout temps, vous pouvez contracter une assurance vie, et ce, même si votre hypothèque est déjà en vigueur. Cette solution est donc complètement indépendante de votre engagement envers la banque. L’autre différence est que le remboursement, à votre décès, se fera au bénéficiaire de votre choix et non à la banque. La personne pourra donc rembourser le prêt ou se servir de l’argent pour autre chose, comme payer d’autres dettes, à sa guise.
En terminant, Infoprimes insiste sur deux faits très importants. En premier lieu, renseignez-vous sur les détails de l’assurance hypothécaire (particulièrement s’il provient de la banque) comme les conditions, le montant assuré ou le taux d’intérêt. Plus vous en saurez, mieux éclairée votre décision sera. Aussi, comparez! Toutes les offres ne se valent pas nécessairement pour la simple et bonne raison que votre situation, votre budget et vos besoins sont uniques à vous. Un produit personnalisé vous servira donc davantage qu’une assurance hypothécaire générique.