Frais funéraires : 5 moyens d’économiser grâce à l’assurance

Frais funéraires : 5 moyens d’économiser grâce à l’assurance

Face aux tarifs grimpants des frais funéraires, il est plus prudent de les anticiper de son vivant afin d’éviter le poids de l’endettement à ses proches. Il existe plusieurs façons de s’y prendre en utilisant l’assurance.

L’assurance frais funéraire
Les frais relatifs aux obsèques au Québec varient entre 2500 $ et 10 000 $, voire plus. Pour une famille aux revenus modestes, un décès soudain pourrait donc entraîner d’importantes difficultés financières, surtout si le défunt n’a pas assez cotisé auprès du Régime des rentes.

Pour éviter que vos proches n’assument seuls les préparatifs de vos funérailles plus tard, il est possible de régler […]

Quels sont les facteurs qui déterminent votre assurabilité ?

Quels sont les facteurs qui déterminent votre assurabilité ?

Souscrire une assurance pour protéger votre vie et celle de vos proches permet de prévenir les difficultés financières à la suite d’événement tragique causant l’invalidité ou le décès. Mais n’est pas assuré qui le veut et surtout, pas toujours au prix que l’on imagine. Comment estimer l’assurabilité d’une personne et quels facteurs pourraient impacter sur la prime à payer ?

Souscription d’une assurance vie : les étapes.

Pour faire simple, l’entrée en vigueur d’une assurance vie nécessite quelques conditions :

Vous devez remplir une proposition d’assurance avec un conseiller en sécurité financière en y déclarant l’assurabilité de la personne que vous souhaitez garantir […]

Assurance hypothécaire vs. assurance vie : que choisir et dans quels cas ?

Assurance hypothécaire vs. assurance vie : que choisir et dans quels cas ?

Bien que légalement, rien n’oblige à souscrire un contrat d’assurance lorsque l’on emprunte pour acheter un bien, il est primordial de s’assurer afin de se protéger en cas de coup dur. Assurance hypothécaire vs assurance vie : quelle protection choisir et dans quel cas ?

L’assurance hypothécaire de la banque : l’assurance créance

Lorsqu’on les étudie de près, les contrats proposés par les institutions bancaires présentent peu d’avantages :

ils ne sont pas transférables en cas de changement de prêteur au moment du renouvellement d’hypothèque ou de rachat d’un autre bien. Les primes augmentent en raison de l’augmentation de l’âge de l’emprunteur et […]

L’assurance sur prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?

L’assurance sur prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?

Bien qu’elle soit présentée comme la norme par de nombreux prêteurs et exigée par certains, l’assurance sur prêt hypothécaire n’a rien d’obligatoire. Permettant de couvrir les risques de décès, d’invalidité et de maladie grave, elle peut être souscrite auprès d’un établissement indépendant de l’organisme de financement et même être remplacée au profit d’une autre protection mieux adaptée aux besoins de l’emprunteur.

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire ?

À la différence de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL qui protège le prêteur contre un défaut de paiement de l’emprunteur et est obligatoire dès lors que la mise de fonds est inférieure à 20 […]

Y a-t-il un âge limite à la souscription d’une assurance vie ?

Y a-t-il un âge limite à la souscription d’une assurance vie ?

La réglementation ne fixe pas d’âge limite pour souscrire un contrat d’assurance-vie. Chaque compagnie d’assurance fixe donc ses conditions, et il faut savoir que les assureurs n’aiment pas les souscriptions tardives après 80 ans. Ainsi, il est possible de souscrire une assurance-vie à tout moment de sa vie : mais gare aux augmentations de primes et aux restrictions qui se multiplient au fur et à mesure qu’on avance en âge.

L’assurance 50+, un produit ciblé

Il existe un produit spécialisé, créé expressément pour répondre aux besoins des personnes qui passent la barre des 50 ans : il s’agit de l’assurance vie 50 […]

Assurance vie monosupport ou multisupport : que choisir et pourquoi ?

Assurance vie monosupport ou multisupport : que choisir et pourquoi ?

Il existe tellement de types de contrats d’assurance-vie qu’il est très facile de s’y perdre. À commencer par les deux grandes familles d’assurance-vie universelle : on trouve en effet des produits d’assurance-vie monosupport et d’autres qualifiés d’assurance-vie multisupport. De quoi s’agit-il précisément ? Qu’est-ce qui les différencie ? Pour quel type de contrat est-il préférable d’opter ?

L’assurance-vie monosupport

Contrat dans lequel les capitaux versés sont uniquement placés en dollars, l’assurance-vie monosupport s’oppose au contrat multisupport qui, lui, contient plusieurs fonds en unités de compte.

Un placement sécurisé : Le fonds en dollars est idéal pour les épargnants qui cherchent à placer de […]

Bénéficier du meilleur taux d’assurance hypothécaire : nos conseils !

Bénéficier du meilleur taux d’assurance hypothécaire : nos conseils !

Environ 90 % des Québécois ont contracté une assurance hypothécaire avec un taux hypothécaire beaucoup trop élevé. Pourquoi ? Tout simplement parce que de nombreux emprunteurs ne savent pas qu’ils ont tout à fait le droit de contracter leur assurance hypothécaire ailleurs qu’auprès de leurs organismes prêteurs, ou qu’ils signent trop précipitamment l’offre trop chère que ces derniers leur proposent.

Prenez le temps de magasiner

La première erreur à éviter lorsqu’on achète un bien est d’accepter l’offre d’assurance hypothécaire proposée par le banquier sans la mettre en concurrence. En effet, les institutions financières s’arrangent pour présenter les propositions d’assurance hypothécaire en même […]

Assurance vie temporaire sur 10 ans ou 20 ans : comment se décider ?

Assurance vie temporaire sur 10 ans ou 20 ans : comment se décider ?

Comme son nom l’indique, l’assurance vie temporaire offre une protection sur une durée limitée qui est généralement comprise entre 5 et 20 ans et est assortie de primes qui augmentent avec l’âge. Adaptée pour rembourser un prêt hypothécaire ou aider les enfants en cas de décès des parents, il s’agit d’une protection peu coûteuse lorsqu’on est jeune, mais qui devient plus onéreuse lorsque l’on vieillit. Une fois la décision de souscrire ce type d’assurance vie prise, il reste encore à déterminer la durée du contrat. Vaut-il mieux opter pour une assurance vie temporaire de 10 ans ou 20 ans ?

Dans […]

Transfert d’un contrat d’assurance vie : comment ça se passe ?

Transfert d’un contrat d’assurance vie : comment ça se passe ?

Lorsque des personnes ayant souscrit une assurance vie il y a de nombreuses années se retrouvent avec un contrat ne répondant plus à leurs besoins, ou qu’une société change de propriétaire, le transfert d’assurance vie semble la solution la plus adaptée. Mais concrètement, comment se passe ce transfert ?

Le droit québécois autorise le transfert d’une assurance vie

Le droit civil québécois permet de transférer une assurance vie à un tiers avec ou sans lien de dépendance avec le titulaire du contrat. Cette possibilité est intéressante étant donné que les besoins en assurance évoluent en fonction de la situation familiale et de […]

Le rôle des assurances en cas de maladie grave

Le rôle des assurances en cas de maladie grave

Même si personne n’aime envisager le pire, prévoir une assurance en cas de diagnostic de maladie grave est essentiel pour faire face financièrement à une situation déjà difficile physiquement et émotionnellement. Comme leur nom l’indique, les assurances maladie grave versent une indemnité pouvant servir à couvrir les frais de la vie courante ou ceux découlant du traitement et de la convalescence, souvent longs et coûteux. En fonction du profil du souscripteur et de son budget, il existe des assurances maladie grave adaptées, qu’elles soient temporaires, permanentes, ou encore combinées avec une assurance vie ou une assurance-invalidité.

L’assurance maladie grave permet de […]