Archives du Blog

Rente viagère et assurance vie : comment cela fonctionne-t-il?

En parallèle des assurances vie classiques, il existe d’autres produits financiers proposés par les compagnies d’assurance vie. C’est notamment le cas de la rente viagère, une assurance vie combinée à un produit de retraite méconnue du grand public et peu mise en avant par les assureurs. Mais comment fonctionne une rente viagère ?

Le principe de la rente viagère

La rente viagère est un produit exclusivement proposé par les conseillers financiers détenant un permis d’assurance vie. Son principe de fonctionnement est le suivant : le souscripteur place un capital auprès d’une compagnie d’assurance vie et perçoit en contrepartie une rente périodique, généralement […]

Comment se déroule le versement de l’assurance vie aux bénéficiaires?

L’assurance vie permet aux bénéficiaires désignés au contrat de toucher un capital lorsque l’assuré décède et de faire ainsi face à leurs divers engagements financiers. Mais dans les faits, comment se passe le versement de l’assurance vie aux bénéficiaires ?

Les documents requis

Lorsque survient le décès de l’assuré, le bénéficiaire doit faire parvenir à l’assureur les pièces réclamées, qui sont généralement :

Un formulaire de déclaration du demandeur fourni par la société d’assurance
Une attestation de décès, autrement dit la déclaration du médecin, ou un certificat de décès

Certaines compagnies demandent également un justificatif de l’âge de l’assuré ainsi qu’une preuve attestant que la […]

Bénéficiaire de l’assurance vie : choisir un individu ou une fiducie?

L’assurance vie protège les proches en leur versant un capital en cas de décès de l’assuré. En désignant une fiducie plutôt qu’un individu, il est possible d’optimiser l’argent qui sera versé au bout de la ligne. Voici pourquoi.

L’assurance vie avec une personne physique comme bénéficiaire

Au décès de l’assuré, lorsque le capital est versé au bénéficiaire de l’assurance vie, par exemple, le conjoint, il échappe au remboursement éventuel de dettes ou à une imposition, ce qui est déjà bien.

Par contre, lorsque le bénéficiaire utilise cet argent via des placements (par exemple, des actions en bourse), les revenus qu’il touchera seront imposables. […]