Être responsable d’une autre personne implique beaucoup de choses, tant d’un point de vue moral que financier. En ce qui a trait à ce dernier point, il existe différentes solutions qui vous permettront d’alléger le poids de la responsabilité, notamment l’assurance vie. Il vous est possible de contracter une assurance vie pour une autre personne, vous le saviez? Bien entendu, l’établissement de ce contrat exige quelques démarches sérieuses, mais le résultat en vaut grandement la peine. Voici donc tout ce que vous devriez savoir avant de prendre une assurance vie pour une autre personne.
L’assurance vie, une question de personnes
En premier lieu, vous devrez déterminer qui vous désirez assurer. Dans le jargon, on appelle cette personne « l’assuré ». L’assurance vie peut être prise pour vous-même, bien entendu ou pour une autre personne. Ce faisant, vous assurez donc la vie de quelqu’un qui représente un intérêt pour vous. Par exemple, vous avez le droit de contracter une assurance vie pour conjoint, enfant (le vôtre ou celui du conjoint), petit-enfant, parent, grands-parents, le préposé qui s’occupe de vous, vos employés ou toute autre personne dont la vie ou la santé présentent pour vous un intérêt financier (comme un associé) ou un intérêt moral (comme un ami proche). Si vous désirez prendre une assurance vie pour quelqu’un qui ne fait pas partie de l’une ou l’autre de ces catégories, vous devrez d’abord obtenir sa permission écrite.
En ce qui a trait à l’indemnisation, vous devez également choisir qui sera bénéficiaire de l’assurance vie en question. Encore une fois, cela peut-être vous, particulièrement si vous assurez la vie d’une autre personne ou un être désigné. Le bénéficiaire peut également prendre la forme d’un organisme ou d’une personne qui n’existe pas encore, par exemple, si vous prévoyez avoir des enfants dans un avenir rapproché. La seule condition : le bénéficiaire doit avoir un lien ou un intérêt marqué envers l’assuré. Dans l’éventualité où aucun bénéficiaire n’est spécifié dans le contrat, c’est le preneur, donc vous, qui serez automatiquement indemnisé.
La démarche
Vous vous demandez encore pourquoi il est important d’assurer la vie d’une autre personne. Voici quelques raisons bien simples :
- Protéger financièrement les proches en cas de décès ;
- Maintenir et soutenir le niveau de vie ;
- Léguer des sommes en héritage ;
- Protéger des associés à la suite d’un rachat de parts ou d’invalidité de l’un d’entre eux ;
- S’assurer que les frais funéraires soient couverts ;
- Exonérer les proches de l’impôt à payer sur le patrimoine lors d’un décès.
Ainsi, commencez par établir vos objectifs en faisant un canevas détaillé de vos besoins en assurance vie. Cela précisera le type de produit qui sera le plus indiqué pour vous. Il est bien important de ne pas faire de fausse déclaration, tant en ce qui a trait à l’état de santé de l’assuré que de son âge véritable. S’il y a irrégularité ou doute, l’assureur peut tout simplement annuler le contrat en cours de route. Si vous ne parlez pas à la personne ou si vous êtes mal à l’aise de lui poser des questions, répondez par autant que vous le sachiez et en toute honnêteté.
Après évaluation du questionnaire, vous obtiendrez confirmation de l’assureur. Une assurance vie commence à vous protéger dès que l’assureur accepte votre proposition. Cependant, pour ce faire, il ne doit y avoir eu aucune modification au contrat, aucun changement dans l’état de santé ou la situation de l’assuré et vous devez avoir payé le premier versement des primes.
Comme lorsqu’on assure sa propre vie, le coût d’une assurance varie selon le type de produit et doit être payé comme stipulé dans le contrat. Fait intéressant, le montant d’assurance versé par l’assureur est toujours libre d’impôt, voilà pourquoi tant de personnes souscrivent à cette solution.
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