Rares sont les personnes qui envisagent un jour souffrir d’une grave maladie. Bien sûr, la plupart d’entre nous préfère croire que ça n’arrive qu’aux autres mais pourtant, saviez-vous qu’un canadien sur trois sera atteint d’un cancer au cours de sa vie? Selon la Société canadienne du cancer, ce sont 40% des femmes et 45% des hommes qui en seront atteints. De ces personnes, 65% vivront plus de 5 ans suite au diagnostic de la maladie.
Nous ne tentons pas de vous effrayer! Sachez seulement qu’il existe des solutions qui peuvent vous mettre à l’abri financièrement dans ce genre de situations.
Être atteint d’une maladie grave bouleverse certainement la vie de la personne touchée, mais aussi celle de ses proches. Personne ne veut que l’argent devienne dans ces cas une cause de souci. Tous désirent que tous les efforts soient dirigés vers la guérison.
Les gens atteints de maladies graves doivent malheureusement souvent quitter leur emploi, ce qui entraîne une perte de revenu et donc des conséquences financières importantes. En plus des dépenses courantes de la vie s’ajoute souvent une médication coûteuse, des traitements particuliers, l’adaptation du domicile, etc.
Il existe heureusement maintenant un moyen abordable de vous protéger en cas de maladies graves.
Comment ça fonctionne?
Il faut savoir qu’il existe de nombreux produits d’assurance maladies graves. La plupart du temps, votre assureur vous versera un montant forfaitaire préétabli au diagnostic d’une maladie grave comme un cancer, d’un accident vasculaire cérébral, d’une crise cardiaque ou d’une chirurgie majeure.
Il faut par contre savoir que toutes les maladies et toutes les interventions chirurgicales ne sont pas nécessairement couvertes par votre contrat d’assurance. Pour ne pas avoir de mauvaises surprises, prenez toujours le temps de consulter la liste des inclusions. De plus, vous pourrez choisir d’ajouter un avenant afin d’élargir le nombre de maladies et d’interventions couvertes par votre assurance (voir plus bas).
La période de survie
Il faut savoir que, pour recevoir les prestations, l’assuré doit survivre à la maladie durant une certaine période prédéterminée au contrat. Ainsi, un délai de 30 jours entre le diagnostic et le versement des prestations est commun. On parle alors d’un délai de survie de 30 jours. Ce délai peut également être plus long dans le cas de certaines maladies. Prenez le temps de bien lire toutes les clauses de votre contrat.
Vous devez également savoir qu’il existe un délai de carence de 90 jours en cas de cancer. Ainsi, si vous êtes diagnostiqué avec un cancer 90 jours suivant la date en effet ou de remise en vigueur de votre police, vous n’êtes pas couvert par votre assurance.
À quoi peut servir la somme versée par l’assureur?
Un des avantages de l’assurance maladies graves est que le versement peut être utilisé de la façon dont vous le désirez, et ce, sans aucune restriction. Ainsi, vous pouvez choisir
– d’acquitter vos obligations financières comme votre hypothèque, vos cartes de crédit ou d’autres dettes.
– d’adapter votre domicile ou votre véhicule à vos nouveaux besoins.
– d’embaucher des aides à domicile durant votre rétablissement.
– d’avoir accès à des traitements médicaux non couverts par votre régime d’assurance provincial, que ce soit au pays ou à l’extérieur du Canada.
Bref, vous êtes assurés de pouvoir utiliser la somme versée par l’assureur selon vos propres besoins.
Et encore plus…
Dans la majorité des cas, les assurés bénéficient aussi des services de Best Doctors. Ces services vous donnent accès à des soins médicaux offerts par les meilleurs médecins spécialistes, et ce, partout dans le monde. Vous avez également accès aux meilleurs renseignements pour trouver les réponses à vos questions médicales les plus complexes.
Les types de contrat
Il existe deux principaux types de contrat. Dans un premier cas, vous pouvez souscrire à une protection à renouvellement garanti. Dans ce type de contrat, l’assureur se réserve le droit de réévaluer les primes, souvent à la hausse, mais sans modifier les garanties de l’assurance.
Dans l’autre cas, les conditions sont fixées dès l’émission de votre police et ne sont généralement pas modifiables jusqu’à l’âge de 75 ans ou 100 ans, et ce, même si votre état de santé se détériore. Ainsi, les primes demeureront les mêmes tout au long du contrat. On parle ici d’une police avec primes non révocables.
Sachez que vous pouvez ajouter ce qu’on appelle dans le jargon de l’assurance un avenant. Cet ajout vous permet, entre autres, d’économiser des frais d’administration. Vous pouvez ajouter un avenant qui vous exonérera du paiement de vos primes en cas d’invalidité ou un avenant remboursement de la prime.
Une option avantageuse : le remboursement des primes
Certains contrats offrent le remboursement des primes dans certains cas. Ainsi, dans certains cas, les primes peuvent être remboursées à l’échéance du contrat si aucune indemnité n’a été versée. Cela est possible dans le cas de contrat temporaire.
Dans d’autres cas, les primes peuvent être remboursées à votre décès, si aucune indemnité n’a été versée.
On retrouve aussi un avenant remboursement qui prévoit le remboursement partiel ou total des primes admissibles versées en cas de demande de l’assuré.
Qui est admissible à une telle protection?
La plupart des adultes entre 18 et 65 ans sont admissibles à une telle protection. Il faut bien sûr qu’ils soient en bonne santé et aient de bons antécédents médicaux. Les assureurs évaluent les risques et fixent les primes en fonction de l’âge de l’assuré, de son sexe, de son statut de fumeur ou de non fumeur et de son mode de vie. Plus l’assuré est jeune, moins élevées seront les primes.
Chez InfoPrimes, en tant que courtier en assurance, nous collaborons avec plusieurs assureurs canadiens. Vous pouvez ainsi comparer l’offre de diverses compagnies et choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins, et à votre budget. C’est une façon rapide et facile d’obtenir une protection de qualité, et à un prix plus que compétitif.
Pour plus d’informations, n’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers. Ils se feront un plaisir de vous guider vers une solution adaptée à vos besoins, et à juste prix.