Saviez-vous que les hommes ont tendance à payer des primes d’assurance vie plus élevées que les femmes ? L’espérance de vie des hommes étant plus courte, on considère qu’ils ont de ce fait, moins d’années pour la régler. En contrepartie, les femmes payent plus cher une prime d’assurance invalidité. Il existe en réalité une multitude de facteurs qui influencent le montant cette prime, si certains paraissent évidents (antécédents médicaux, addiction à l’alcool ou à la cigarette, âge, etc.), d’autres sont plus subtils. Focus sur 5 détails qui influencent votre prime d’assurance vie :
- Les sports pratiqués – Les sports pratiqués par l’assuré sont pris en compte par les compagnies d’assurance. Une personne inactive qui ne s’entretient pas du tout par exemple ne sera pas évaluée de la même manière qu’un sportif régulier pratiquant une activité peu dangereuse axée sur l’endurance (salle de sport, course à pied, fitness). La condition physique du sportif régulier augmente généralement son espérance de vie. En revanche, si le sportif pratique des activités dangereuses comme le parapente, la course automobile, l’escalade ou le saut en parachute par exemple, alors, sa prime d’assurance vie pourrait être plus élevée, ou même faire face à une exclusion complète.
- Le métier – Tous les travailleurs ne sont pas logés à la même enseigne puisque les compagnies d’assurance prennent en compte les risques liés au métier pratiqué. Les métiers qui imposent des déplacements fréquents, ceux qui sont très stressants ou dangereux (travailleur de construction, élagueur, agriculteur, etc.) comprennent davantage de risques, ils influencent donc le montant de la prime. De la même manière, les métiers considérés comme étant moins dangereux (secrétaire, enseignant en université, coiffeur, etc.) ont également un impact sur le calcul de la prime (à l’avantage de l’assuré).
- Le style de vie – Buveur occasionnel ou régulier, alimentation plus ou moins équilibrée, exposition au soleil plus ou moins fréquente, stress au quotidien, contact et relation entretenue avec la famille, etc. : le style de vie a une influence sur l’espérance de vie. Vous l’aurez compris, plus le risque est élevé, plus le montant de la prime augmente.
- Les voyages – Que ce soit dans le cadre de déplacements professionnels ou personnels, certaines personnes sont amenées à voyager dans des pays « refusés » (dangereux). Les journalistes et les militaires par exemple peuvent facilement être exposés à davantage de risques lorsqu’ils se déplacent dans des pays en guerre ou ayant une politique instable. Ces facteurs ont bien évidemment une influence sur le montant de la prime d’assurance vie, pouvant aller jusqu’au refus.
- Les loisirs – Ceux qui pratiquent le yoga, qui se passionnent pour la méditation, la lecture, la marche et le bien-être auront plus de chances d’avoir une longue vie que ceux qui préfèrent les fêtes entre amis où l’alcool coule à flots, où l’on fait griller de la viande et où l’on mange des frites. Certains loisirs sont en effet considérés comme étant plus « dangereux » que d’autres sur le court, moyen ou long terme. Les loisirs extrêmes présentent des dangers immédiats tandis que les mauvaises habitudes alimentaires s’exprimeront au fil du temps (risque de cancers, infarctus, etc.).
Si certaines compagnies d’assurance se basent sur ces détails pour évaluer le montant de votre prime d’assurance vie, la plupart de celles-ci ne prennent en compte que les données générales vous concernant (âge, sexe, fumeur ou non-fumeur). La prime sera ensuite calculée en fonction de la police choisie (assurance permanente ou temporaire par exemple), et sur vos besoins en termes de couverture. Les comparateurs d’assurance vie vous permettent d’évaluer les propositions de toutes les compagnies en un coup d’œil.