Assurance hypothécaire :
Banque de Montréal

Utilisez notre calculateur en ligne pour comparer l'offre de la Banque de Montréal. Magasiner pour son assurance hypothécaire n'a jamais été plus simple !

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Assurance hypothécaire : Banque de Montréal

Utilisez notre calculateur en ligne pour comparer l'offre de la Banque de Montréal. Magasiner pour son assurance hypothécaire n'a jamais été plus simple !

Si vous décidez de contracter votre hypothèque à la Banque de Montréal, vous pouvez être certain qu'ils vont vous offrir une assurance-prêt hypothécaire. Est-ce un bon choix?

Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire de la Banque de Montréal? C'est un contrat de type collectif, intervenu entre la Banque de Montréal (qui n'est pas un assureur) et Sun-Life du Canada, dont vous êtes l'objet. Ce type de contrat est conçu en fonction du prêt hypothécaire, plutôt que de la personne. Puisqu'il s'agit d'une assurance collective, elle n'est aucunement flexible pour l'adapter à vos besoins. En d'autres mots, vous êtes propriétaire de votre maison, mais locataire de votre police d'assurance, même si c'est vous qui payez les primes à la Banque de Montréal.

Puisqu’il s’agit d’une assurance-groupe, l’assurance hypothécaire offerte par BMO ne vous permet pas d’assurer les personnes de votre choix, si leur nom ne figure pas sur le prêt hypothécaire. Par exemple, si vous contractez le prêt hypothécaire seul, il sera impossible d’assurer votre conjointe ou votre conjoint en vertu de ce prêt, puisque son nom ne figurera pas sur le contrat.

Par chance, d'autres types d'assurance hypothécaire existent. L'assurance hypothécaire personnelle (individuelle) offerte par InfoPrimes, bien que de meilleure qualité et ayant une plus grande souplesse, est généralement moins dispendieuse que celle de la Banque de Montréal. 87.9% des consommateurs qui font des soumissions sur notre site web pourraient économiser avec une police de type individuelle.

Puisqu’il ne s’agit pas d’une assurance-groupe, vendue par un(e) préposé(e) aux prêts de la Banque de Montréal, la demande est remplie par un professionnel de l'assurance qui possède un permis, et une assurance-responsabilité en cas de fautes et omissions. Il est tenu par l'Autorité des Marchés Financiers de suivre une formation continue pour mieux vous servir et répondre à vos questions.


Une seule assurance pour une seule hypothèque

De plus, assurez-vous de bien vérifier les critères d’admissibilité avant d’apposer votre signature au bas du formulaire d’assurance de la BMO. L’assurance ne couvrira qu’un prêt à la fois, et seulement s'il s'agit de la résidence principale du propriétaire, de son conjoint ou conjointe, ou encore de la personne qui se porte garante du prêt. Les duplex, triplex et autres ne sont pas admissibles à titre de résidence principale.

Avec InfoPrimes, non seulement vous pouvez protéger plusieurs prêts hypothécaires avec un seul contrat, mais vous n'aurez aucune restriction relative à la propriété en question.

L'assurance individuelle offerte par Infoprimes

Voici l'offre d'InfoPrimes: une flexibilité complète, un assurance non lié à votre créancier (BMO), un contrat personnel d'un grand assureur canadien, aucun changement à votre assurance même si vous quittez ou refinancez à la BMO, la possibilité de nommer le bénéficiaire de votre choix, la garantie qu'une fois assuré, même si votre état de santé change, vous pouvez garder votre contrat ou le transformer en plan personnel permanent jusqu'à votre décès.

Comparez les prix entre BMO et plusieurs autres compagnies

Infoprimes, avec son calculateur d’assurance hypothécaire, vous permet de mieux évaluer la totalité des coûts d'achat et tous les frais qui y sont reliés. Vous serez en mesure de comparer les primes de votre assurance hypothécaire chez BMO avec plusieurs compagnies d'assurance vie sur le marché

Comparaison de Prix

Banque de Montréal InfoPrimes Économies sur 25 ans
Monsieur, 45 ans, non-fumeur
Assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $
22.32 $ 47.12 $ 10,648.00 $
Monsieur et Madamme, 30 ans, non-fumeur
Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 250 000 $
78.21 $ 41.45 $ 10,923.00 $
Monsieur et Madamme, 53 ans, non-fumeur
Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 200 000 $
311.57 $ 154.53 $ 46,941.00 $

L'assurance hypothécaire est-elle obligatoire?

Non. Selon l'article 439 de la Loi sur la distribution de produits et services financiers :

« Un distributeur ne peut assujettir la conclusion d'un contrat à l'obligation pour le client de conclure un contrat d'assurance auprès d'un assureur qu'il indique. Il ne peut exercer de pressions indues sur le client ou employer des manœuvres dolosives pour l'inciter à se procurer un produit ou un service financier.»

Notez bien que dans des conditions particulières, l'institutions financière peut vous demander de prendre une assurance-vie hypothécaire afin d'approuver un prêt. Par contre elle ne peut pas vous obliger en aucun cas à prendre cette assurance auprès de son institution financière. Voir l'article 22.

Dans l'éventualité que votre prêt soit de type commercial ou immeuble locatif et que vous avez une confirmation par écrit qui confirme que cette assurance-vie (ne s'applique pas à l'invalidité) est nécessaire pour l'acceptation du prêt, vos primes seront déductibles d'impôt sous certaines conditions. Voir l'article 20-1 E.2.

Bien comprendre l'assurance hypothécaire chez la Banque de Montréal

Sur ce tableau, vous remarquerez que plusieurs clauses peuvent se montrer davantage restrictives dans un contrat de groupe, par rapport à une assurance individuelle contractée avec Infoprimes. En cas de décès ou d’invalidité, aucune prestation ne sera payée si le décès ou l’invalidité ont été causés par une condition qui prévalait six mois avant la signature du contrat. Avec Infoprimes, la sélection est faite dès le départ. Donc, pas de zone grise.

Général - s’applique à tous les produits d’assurances

Banque de Montréal InfoPrimes
Qui est propriétaire du contrat ? La Banque Le propriétaire de votre choix
De quel type d’assurance s’agit-il ? Collective Sun -Life 51007-G partieB-partie C Individuelle
Vais-je recevoir un contrat ? Non (Une attestation seulement) Oui. Il vous sera remis en main propre.
Conditions préexistantes; état pour lequel vous avez consulté un médecin ou été traité par un médecin. Advenant un décès ou une invalidité dus à une condition préexistante qui se produit dans les 12 mois qui suivent le début de l’assurance. Aucune prestation n’est payable La sélection est faite dès le départ. Aucune restriction évasive.
Critères d’admissibilité Seulement aux prêts hypothécaires auprès de la BMO, 8 personnes maximum peuvent présenter une demande relativement à un prêt hypothécaire. Tout prêt contracté auprès d’institutions financières ou d’organismes reconnus prévoyant un versement minimal à période fixe *Même si elles sont différentes et plusieurs.
Puis-je changer de prêteur hypothécaire et conserver mon assurance ? Non Oui
Qui reçoit le paiement de la prestation avenant une réclamation ? La Banque Le bénéficiaire de votre choix (conjoint, enfants, etc.)
Quelle est la somme assurée ? La portion de la dette nette Votre Choix
Les primes sont-elles garanties ? Non, Peuvent changer sous réserve d’un préavis de 30 jours Oui
Y a-t-il une taxe à payer sur la prime ? Une taxe provinciale s'applique au Québec (9%) et en Ontario (8%). Il n'y a pas de taxes dans les autres provinces Non, ici, il s'agit d'une prime d'assurance individuelle de personnes, la taxe ne s'applique pas.
Pouvez-vous transformer votre assurance temporaire en assurance permanente ? Non Oui
Dois-je payer mes primes en même temps que mon hypothèque ? Oui Selon votre choix
Avenant un non-paiement de mon hypothèque cela met-il fin à mon assurance? Oui. Si la prime n’est pas payée dans les 90 jours qui suivent la date du paiement prévue. Non, parce que votre assurance n’est pas lié à votre prêt hypothécaire
Pouvez-vous assurer des gens qui ne sont pas sur le prêt hypothécaire? Non Oui
Tarification selon usage de tabac ? Non Oui
Tarification selon le sexe ? Non Oui

Assurance Vie Hypothécaire

Banque de Montréal InfoPrimes
Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? 64 ans, selon votre état de santé 85 ans, selon votre état de santé
À quel âge se termine votre assurance ? 70 ans Vous choisissez
Quel est le montant d’assurance vie maximale ? 600 000 $ Illimité
Qu’arrivent-il en cas de décès simultané s’il y a de multiples adhérents assurées ? Le solde de votre hypothèque est payé Vous recevez le montant total que vous aviez choisi au début. (Ex. 200 000 $ par personne)

Assurance Invalidité Hypothécaire

Banque de Montréal InfoPrimes
Puis-je souscrire à une assurance invalidité sans acheter de l’assurance-vie ? Non Oui
Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? 64 ans selon votre état de santé 59 ans
Quel est le montant d’assurance maximale ? 3 000 $ / mois 5 000 $ / mois
Classe d’occupation Non disponible Selon votre occupation, généralement plus avantageux
Puis-je choisir le pourcentage de ma protection ? Oui, 50 ou 100% Vous choisissez, et pouvez même ajouter d’autres prêts
Combien de temps dois-je être invalide pour faire une réclamation ? 30 jours, Aucune prestation ne sera versée si votre invalidité totale est reliée à un état de santé antérieur et si elle survient au cours des 6 premiers mois de l’entrée en vigueur, si vous n’étiezpas tenu de répondre aux questions sur l’état de santé. Vous choisissez entre 30, 60 et 90 jours
Quel est la durée maximale de mon invalidité ? 24 mois par période maximum 48 mois au total Vous choisissez : 24 mois, 60 mois, ou jusqu’à 65 ans.
Occupation propre (qui empêche l’assuré de se livrer à tout travail rémunérateur) 24 Mois Selon votre emploi, peut varier entre 24 mois, 60 mois et jusqu’à 65 ans
Qu’arrive-t-il si 2 personnes assurées subissent une invalidité simultanément ? En aucun cas l’assureur ne paiera plus que la somme due à la banque au titre de votre prêt hypothécaire. Vous choisissez

Assurance Maladie Graves Hypothécaire

Banque de Montréal InfoPrimes
Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? Moins de 55 ans 64 ans
Puis-je souscrire à une assurance maladie graves sans acheter de l’assurance-vie ? Non Oui
Quel est le montant d’assurance maximale ? 450 000$ Vous choisissez
Quelles maladies sont couvertes ? Cancer, Crise cardiaque, Accident Vasculaire Cérébral et Chirurgie Coronarienne Vous choisissez entre 24 maladies

Puis-je changer mon assurance hypothécaire ?

Oui! Vous pouvez annuler votre police d'assurance chez la Banque de Montréal a tout moment et sans aucune pénalité. Pas besoin d'attendre au renouvellement de votre prêt, vous pouvez commencer à économiser dès maintenant!

Une assurance hypothécaire individuelle, comme tous les contrats offertes par InfoPrimes, offrent des nombreux avantages si on les compare aux produits collectifs offerts par la plupart d’institutions financières. Non seulement vous serez mieux protégé, mais le prix de l’assurance est bien souvent plus économique!

Si vous désirez changer pour une assurance chez InfoPrimes, soyez rassuré que vous pouvez annuler votre protection d’assurance hypothécaire à la Banque de Montréal tout moment et sans aucune pénalité.

MISE EN GARDE : Il est important de ne pas annuler vos assurances actuel aussi longtemps que vos nouvelles polices soit accepté, émise et en vigueur.

Comparez et économisez !

Afin de faciliter votre réflexion et, surtout, de vous aider à mieux planifier votre achat, Infoprimes met à votre disposition un calculateur d’assurance-hypothécaire. Grâce à cet outil pratique, vous serez en mesure de comparer les tarifs des grandes banques, comme La Banque de Montreal et Infoprimes. Vous serez également mieux renseignés sur les protections et les tarifs applicables pour faire un choix responsable et bien éclairé.


Assurance Hypothécaire - Assurance Vie

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