Assurance hypothécaire :
Banque Nationale
Utilisez notre calculateur en ligne pour comparer l'offre de la Banque Nationale. Magasiner pour son assurance hypothécaire n'a jamais été plus simple !
Assurance hypothécaire : Banque Nationale
Utilisez notre calculateur en ligne pour comparer l'offre de la Banque Nationale. Magasiner pour son assurance hypothécaire n'a jamais été plus simple !
La Banque Nationale offre une assurance-prêt qui sert à rembourser votre prêt hypothécaire cas de décès, invalidité ou maladie grave. Ce produit n’est offert seulement qu’aux clients qui souscrivent à un prêt hypothécaire ou d'autres produits financiers à l'intérieur de leur réseau.
L'assurance hypothécaire Banque Nationale est de type collectif. Entre autres, elle est bâtie afin d'assurer que le prêt hypothécaire sera remboursé en totalité avenant votre décès, une invalidité ou maladie grave. Elle est une offre à prendre ou à laisser, qui souvent peut limiter votre capacité d'adapter la protection à vos besoins
Un autre désavantage de ce type d'assurance est son manque souplesse. Puisqu'elle est bâtie pour l'ensemble des clients, les possibilités de personnaliser cette assurance est plutôt limitée. Les contrats d'assurance hypothécaire chez InfoPrimes sont individuels. Cela vous permettra de mieux adapter cette protection à votre profil et selon l'ensemble de vos besoins financiers.
Le Prix - Comparez pour Économiser!
Il arrive bien souvent que le prix d'une assurance individuelle soit moins élevé que celui d'une assurance hypothécaire collective. 87.9 % des visiteurs d'InfoPrimes peuvent réaliser des économies importantes.
InfoPrimes a développé un calculateur spécialisé qui vous permettra de voir quels sont les économies que vous pouvez réaliser en souscrivant une police d'assurance vie individuelle. Voici quelques exemples de cas véridiques.
Comparaison de Prix
| Banque Nationale | InfoPrimes | Économies sur 25 ans | |
|---|---|---|---|
| Monsieur, 45 ans, fumeur Assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $ |
65.40 $ | 47.12 $ | 5,484.00 $ |
| Monsieur et Madamme, 30 ans, non-fumeur Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 250 000 $ |
90.45 $ | 41.45 $ | 14,700.00 $ |
| Monsieur et Madamme, 53 ans, non-fumeur Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 200 000 $ |
290.36 $ | 154.53 $ | 40,749.00 $ |
L'assurance hypothécaire est-elle obligatoire?
Non. Selon l'article 439 de la Loi sur la distribution de produits et services financiers :
« Un distributeur ne peut assujettir la conclusion d'un contrat à l'obligation pour le client de conclure un contrat d'assurance auprès d'un assureur qu'il indique. Il ne peut exercer de pressions indues sur le client ou employer des manœuvres dolosives pour l'inciter à se procurer un produit ou un service financier.»
Notez bien que dans des conditions particulières, l'institutions financière peut vous demander de prendre une assurance-vie hypothécaire afin d'approuver un prêt. Par contre elle ne peut pas vous obliger en aucun cas à prendre cette assurance auprès de son institution financière. Voir l'article 22.
Dans l'éventualité que votre prêt soit de type commercial ou immeuble locatif et que vous avez une confirmation par écrit qui confirme que cette assurance-vie (ne s'applique pas à l'invalidité) est nécessaire pour l'acceptation du prêt, vos primes seront déductibles d'impôt sous certaines conditions. Voir l'article 20-1 E.2.
Avant de signer …
Selon plusieurs études publiées dans les dernières années, peu de personnes comprennent vraiment les conditions des contrats d'assurance-prêt qui sont signés dans les institutions financières. Afin de vous aider à faire un choix plus éclairé, voici quelques détails importants de la protection offerte par l'assurance hypothécaire Banque Nationale, comparés aux protections offertes pas une police d'assurance individuelle chez InfoPrimes.
Général - s’applique à tous les produits d’assurances
| Banque Nationale | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Qui est propriétaire du contrat ? | La Banque | Le propriétaire de votre choix |
| De quel type d’assurance s’agit-il ? | Collectif Assurance-vie Banque Nationale no 700004B13 | Individuelle |
| Vais-je recevoir un contrat ? | Non (Une attestation seulement) | Oui. Il vous sera remis en main propre. |
| Conditions préexistantes; état pour lequel vous avez consulté un médecin ou été traité par un médecin. | Avenant un décès, une invalidité, une maladie grave ou une mutilation accidentelle du à une condition préexistante qui se produit dans les 12 mois qui suivent le début de l’assurance. Aucune prestation n’est payable | La sélection est faite dès le départ. Aucune restriction évasive. |
| Critères d’admissibilité | Vous pouvez adhérer si vous détenez un prêt aux particuliers à la banque Nationale | Tout prêt contracté auprès d’institutions financières ou d’organismes reconnus prévoyant un versement minimal à période fixe *Même si elles sont différentes et plusieurs. |
| Puis-je changer de prêteur hypothécaire et conserver mon assurance ? | Non | Oui |
| Qui reçoit le paiement de la prestation avenant une réclamation ? | La Banque | Le bénéficiaire de votre choix (conjoint, enfants, etc.) |
| Quelle est la somme assurée ? | La portion de la dette nette | Votre Choix |
| Les primes sont-elles garanties ? | L’assureur se réserve le droit de modifier, en tout temps, le barème de taux de primes. | Oui |
| Y a-t-il une taxe à payer sur la prime ? | Une taxe provinciale s'applique au Québec (9%) et en Ontario (8%). Il n'y a pas de taxes dans les autres provinces | Non, ici, il s'agit d'une prime d'assurance individuelle de personnes, la taxe ne s'applique pas. |
| Pouvez-vous transformer votre assurance temporaire en assurance permanente ? | Non | Oui |
| Dois-je payer mes primes en même temps que mon hypothèque ? | Oui | Selon votre choix |
| Avenant un non-paiement de mon hypothèque cela met-il fin à mon assurance? | Après 3 mois | Non, parce que votre assurance n’est pas lié à votre prêt hypothécaire |
| Pouvez-vous assurer des gens qui ne sont pas sur le prêt hypothécaire? | Non | Oui |
| Tarification selon usage de tabac ? | Oui | Oui |
Assurance Vie Hypothécaire
| Banque Nationale | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | 64 ans, selon votre état de santé | 85 ans, selon votre état de santé |
| À quel âge se termine votre assurance ? | 70 ans | Vous choisissez |
| Quel est le montant d’assurance vie maximale ? | 1 000 000 $ | Illimité |
| Qu’arrivent-il en cas de décès simultané s’il y a de multiples adhérents assurées ? | Le solde de votre hypothèque est payé | Vous recevez le montant total que vous aviez choisi au début. (Ex. 200 000 $ par personne) |
Assurance Invalidité Hypothécaire
| Banque Nationale | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Puis-je souscrire à une assurance invalidité sans acheter de l’assurance-vie ? | Non | Oui |
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | 64 ans | 64 ans |
| Quel est le montant d’assurance maximale ? | 3 000 $ / mois | 10 000 $ / mois |
| Classe d’occupation | Non | Selon votre occupation, généralement plus avantageux |
| Puis-je choisir le pourcentage de ma protection ? | Non, 100% des paiements mensuels ou 50% disponible si plus de 300 000 $ | Vous choisissez, et pouvez même ajouter d’autres prêts |
| Combien de temps dois-je être invalide pour faire une réclamation ? | 60 jours, Aucune prestation ne sera versée si votre invalidité totale est reliée à un état de santé antérieur et si elle survient au cours des 12 premiers mois de l’entrée en vigueur | Vous choisissez entre 30, 60 et 90 jours |
| Quel est la durée maximale de mon invalidité ? | 24 mois par évènement et un nombre global de 48 mois de versement mensuel | Vous choisissez : 24 mois, 60 mois, ou jusqu’à 65 ans. |
| Occupation propre (qui empêche l’assuré de se livrer à tout travail rémunérateur) | 24 mois | Selon votre emploi, peut varier entre 24 mois, 60 mois et jusqu’à 65 ans |
| Qu’arrive-t-il si 2 personnes assurées subissent une invalidité simultanément ? | Les prestations sont uniquement versées à l’égard d’une invaliditéé | Vous choisissez |
Assurance Maladie Graves Hypothécaire
| Banque Nationale | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | 64 ans | 64 ans |
| Puis-je souscrire à une assurance maladie graves sans acheter de l’assurance-vie ? | Non | Oui |
| Quel est le montant d’assurance maximale ? | 150 000 $ | Vous choisissez |
| Quelles maladies sont couvertes ? | Cancer, Crise Cardiaque, Accident vasculaire cérébral | Vous choisissez entre 3, 4 ou 25 maladies |
Puis-je changer mon assurance hypothécaire ?
Oui! Vous pouvez annuler votre police d'assurance à tout moment et sans aucune pénalité. Pas besoin d'attendre au renouvellement de votre prêt, vous pouvez commencer à économiser dès maintenant!
Une assurance hypothécaire individuelle, comme tous les contrats offertes par InfoPrimes, offre de nombreux avantages si on les compare aux produits collectifs offerts par la plupart d’institutions financières. Non seulement vous serez mieux protégé, mais le prix de l’assurance est bien souvent plus économique!
Si vous désirez changer pour une assurance chez InfoPrimes, soyez assuré que vous pouvez annuler votre protection d’assurance hypothécaire à la Banque Nationale à tout moment et sans aucune pénalité.
MISE EN GARDE : Il est important de ne pas annuler vos assurances actuel aussi longtemps que vos nouvelles polices soit accepté, émise et en vigueur.
Comparez et économisez !
Dans le but de vous aider à mieux planifier vos démarches pour l’obtention d’un financement hypothécaire et de tous les frais qui s’y rattachent, dont l’assurance-hypothécaire, Infoprimes met à votre disposition un calculateur d’assurance hypothécaire. Vous serez ainsi en mesure de mieux comparer les tarifs d’assurances offerts par les grandes banques, incluant la Banque Nationale et Infoprimes.
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