Assurance hypothécaire :
Banque HSBC
Utilisez notre calculateur en ligne pour comparer l'offre de la Banque HSBC. Magasiner pour son assurance hypothécaire n'a jamais été plus simple !
Assurance hypothécaire : Banque HSBC
Utilisez notre calculateur en ligne pour comparer l'offre de la Banque HSBC. Magasiner pour son assurance hypothécaire n'a jamais été plus simple !
L’étonnante ressemblance qui existe entre les produits financiers offerts par les grandes institutions bancaires a eu un effet, soit celui de banaliser le geste consistant à souscrire à une protection hypothécaire. Pourtant, il s’agit de la protection que vous procurez à vos proches afin qu’ils soient en sécurité s’il vous arrivait quelque chose.
Les consommateurs sont souvent tentés de souscrire à l’assurance lorsqu’elle est offerte à la signature des documents d’hypothèque. Ces assurances de groupe protègent davantage la créance des sociétés émettrices que la sécurité financière des assurés.
À l’inverse, la police d’assurance individuelle garantira un capital au bénéficiaire, qui pourra l’utiliser pour le paiement de l’hypothèque, partiellement ou intégralement, dépendamment qu’il s’agisse d’un décès ou d’une invalidité.
Peu de changements avec HSBC
L’assurance offerte par la banque HSBC ne se démarque pas de ses concurrentes. C’est une proposition de groupe typique qui ne peut rivaliser avec ce que vous pourrez retrouver en souscrivant à une police individuelle. Il est important de bien magasiner et d’envisager tous les scénarios avant d’arrêter votre choix final.
Comparez les prix entre HSBC et Infoprimes
Afin de vous aider à mieux planifier votre achat et tous les frais qui y sont reliés, Infoprimes met à votre disposition un calculateur d’assurance hypothécaire. Vous serez en mesure de comparer les tarifs de votre assurance avec Infoprimes, en opposition aux assurances de bien d’autres banques, incluant HSBC.
Comparaison de Prix
| Banque HSBC | InfoPrimes | Économies sur 25 ans | |
|---|---|---|---|
| Monsieur, 45 ans, non-fumeur Assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $ |
45.78 $ | 23.22 $ | 6,768.00 $ |
| Monsieur et Madamme, 30 ans, non-fumeur Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 250 000 $ |
75.84 $ | 41.45 $ | 10,212.00 $ |
| Monsieur et Madamme, 53 ans, non-fumeur Assurance vie et invalidité hypothécaire pour un prêt de 200 000 $ |
250.37 $ | 154.53 $ | 29,619.00 $ |
L'assurance hypothécaire est-elle obligatoire?
Non. Selon l'article 439 de la Loi sur la distribution de produits et services financiers :
« Un distributeur ne peut assujettir la conclusion d'un contrat à l'obligation pour le client de conclure un contrat d'assurance auprès d'un assureur qu'il indique. Il ne peut exercer de pressions indues sur le client ou employer des manœuvres dolosives pour l'inciter à se procurer un produit ou un service financier.»
Notez bien que dans des conditions particulières, l'institutions financière peut vous demander de prendre une assurance-vie hypothécaire afin d'approuver un prêt. Par contre elle ne peut pas vous obliger en aucun cas à prendre cette assurance auprès de son institution financière. Voir l'article 22.
Dans l'éventualité que votre prêt soit de type commercial ou immeuble locatif et que vous avez une confirmation par écrit qui confirme que cette assurance-vie (ne s'applique pas à l'invalidité) est nécessaire pour l'acceptation du prêt, vos primes seront déductibles d'impôt sous certaines conditions. Voir l'article 20-1 E.2.
Bien comprendre l'assurance hypothécaire chez la Banque HSBC
Ce compare les modalités que vous rencontrerez en souscrivant une assurance d’un banque, comparativement à Infoprimes. Dans ce cas, il s’agit d’un contrat individuel. Les documents qu’on vous remet sont un contrat véritable, pas une attestation. Vous être propriétaire du contrat, alors que le contrat appartient à la banque dans le cas d’une police collective.
Ce qu’il est important de garder en mémoire, en comparant ce tableau avec les produits d’assurance individuelle, c’est que le montant de votre assurance égalera toujours le montant de votre hypothèque, dans le cas de HSBC et de tous les autres produits offerts par les grandes banques. Avec Infoprimes, vous paierez pour un capital assuré, qui demeurera le même et ce, peu importe le montant de votre hypothèque. Plus simplement, si vous avez souscrit une assurance de 200 000 $, qui équivalait au montant de votre hypothèque à la signature, il demeurera à 200 000 $ 15 ans plus tard, même si votre hypothèque ne totalise plus que 50 000 $. Le reste du capital vous appartient en propre.
Général - s’applique à tous les produits d’assurances
| Banque HSBC | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Qui est propriétaire du contrat ? | La Banque | Le propriétaire de votre choix |
| De quel type d’assurance s’agit-il ? | Collective par la compagnie d’assurance-vie SunLife | Individuelle |
| Vais-je recevoir un contrat ? | Non (Une attestation seulement) | Oui. Il vous sera remis en main propre. |
| Conditions préexistantes; état pour lequel vous avez consulté un médecin ou été traité par un médecin. | Advenant un décès, une invalidité due à une condition préexistante qui se produit dans les 12 mois qui suivent le début de l’assurance aucune prestation n’est payable | La sélection est faite dès le départ. Aucune restriction évasive. |
| Critères d’admissibilité | Vous pouvez adhérer si vous détenez un prêt aux particuliers à la banque HSBC | Tout prêt contracté auprès d’institutions financières ou d’organismes reconnus prévoyant un versement minimal à période fixe *Même si elles sont différentes et plusieurs. |
| Puis-je changer de prêteur hypothécaire et conserver mon assurance ? | Non | Oui |
| Qui reçoit le paiement de la prestation avenant une réclamation ? | La Banque | Le bénéficiaire de votre choix (conjoint, enfants, etc.) |
| Quelle est la somme assurée ? | La portion de la dette nette | Votre Choix |
| Les primes sont-elles garanties ? | L’assureur se réserve le droit de modifier, en tout temps, le barème de taux de primes. | Oui |
| Y a-t-il une taxe à payer sur la prime ? | Une taxe provinciale s'applique au Québec (9%) et en Ontario (8%). Il n'y a pas de taxes dans les autres provinces | Non, ici, il s'agit d'une prime d'assurance individuelle de personnes, la taxe ne s'applique pas. |
| Pouvez-vous transformer votre assurance temporaire en assurance permanente ? | Non | Oui |
| Dois-je payer mes primes en même temps que mon hypothèque ? | Oui | Selon votre choix |
| Avenant un non-paiement de mon hypothèque cela met-il fin à mon assurance? | Non, parce que votre assurance n’est pas lié à votre prêt hypothécaire | |
| Pouvez-vous assurer des gens qui ne sont pas sur le prêt hypothécaire? | Non | Oui |
| Tarification selon usage de tabac ? | Oui | Oui |
Assurance Vie Hypothécaire
| Banque HSBC | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | 64 ans, selon votre état de santé | 85 ans, selon votre état de santé |
| À quel âge se termine votre assurance ? | 70 ans ou une durée maximale de 40 ans | Vous choisissez |
| Quel est le montant d’assurance vie maximale ? | 750 000 $ incluant toute assurance en vigueur auprès de la HSBC | Illimité |
| Qu’arrivent-il en cas de décès simultané s’il y a de multiples adhérents assurées ? | Le solde de votre hypothèque est payé | Vous recevez le montant total que vous aviez choisi au début. (Ex. 200 000 $ par personne) |
Assurance Invalidité Hypothécaire
| Banque HSBC | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Puis-je souscrire à une assurance invalidité sans acheter de l’assurance-vie ? | Non | Oui |
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | 64 ans | 64 ans |
| Quel est le montant d’assurance maximale ? | 4 000 $ / mois | 10 000 $ / mois |
| Classe d’occupation | Non | Selon votre occupation, généralement plus avantageux |
| Puis-je choisir le pourcentage de ma protection ? | Non, la seule option est 100% des paiements mensuels. | Vous choisissez, et pouvez même ajouter d’autres prêts |
| Combien de temps dois-je être invalide pour faire une réclamation ? | 60 jours, Aucune prestation ne sera versée si votre invalidité totale est reliée à un état de santé antérieur et si elle survient au cours des 12 premiers mois de l’entrée en vigueur. | Vous choisissez entre 30, 60 et 90 jours |
| Quel est la durée maximale de mon invalidité ? | 12 mois | Vous choisissez : 24 mois, 60 mois, ou jusqu’à 65 ans. |
| Occupation propre (qui empêche l’assuré de se livrer à tout travail rémunérateur) | 24 mois | Selon votre emploi, peut varier entre 24 mois, 60 mois et jusqu’à 65 ans |
| Qu’arrive-t-il si 2 personnes assurées subissent une invalidité simultanément ? | Les prestations sont uniquement versées à l’égard d’une invalidité | Vous choisissez |
Assurance Maladie Graves Hypothécaire
| Banque HSBC | InfoPrimes | |
|---|---|---|
| Quel est l’âge maximal pour souscrire à une assurance ? | Non disponible | 64 ans |
| Puis-je souscrire à une assurance maladie graves sans acheter de l’assurance-vie ? | Non disponible | Oui |
| Quel est le montant d’assurance maximale ? | Non disponible | Vous choisissez |
| Quelles maladies sont couvertes ? | Non disponible | Vous choisissez entre 3, 4 ou 25 maladies |
Puis-je changer mon assurance hypothécaire ?
Oui! Vous pouvez annuler votre police d'assurance chez la Banque HSBC a tout moment et sans aucune pénalité. Pas besoin d'attendre au renouvellement de votre prêt, vous pouvez commencer à économiser dès maintenant!
Une assurance hypothécaire individuelle, comme tous les contrats offertes par InfoPrimes, offrent des nombreux avantages si on les compare aux produits collectifs offerts par la plupart d’institutions financières. Non seulement vous serez mieux protégé, mais le prix de l’assurance est bien souvent plus économique!
Si vous désirez changer pour une assurance chez InfoPrimes, soyez rassuré que vous pouvez annuler votre protection d’assurance hypothécaire à la Banque HSBC tout moment et sans aucune pénalité.
MISE EN GARDE : Il est important de ne pas annuler vos assurances actuel aussi longtemps que vos nouvelles polices soit accepté, émise et en vigueur.
Comparez et économisez !
Afin de mieux vous accompagner dans vos démarches, Infoprimes met à votre disposition un calculateur d’assurance hypothécaire. Vous serez ainsi bien mieux outillés pour vous faire une idée précise du budget que vous devrez consacrer à la protection de votre hypothèque, tout en y intégrant les protections spécifiques à votre situation financière et familiale. Ce tableau vous permettra de comparer les primes des différentes banques dont LA Banque HSBC, en opposition à Infoprimes.
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